Pemfaktoran lwn Pembiayaan Akaun Belum Terima
Pemfaktoran dan Pembiayaan Akaun Belum Terima ialah istilah yang berkaitan dengan pembiayaan perniagaan kecil. Ia sentiasa menjadi tugas yang sukar untuk mendapatkan modal untuk memulakan usaha niaga kerana bank tidak bersedia untuk menyediakan modal tanpa meminta cagaran atau penyata kewangan untuk beberapa tahun kebelakangan ini yang jelas tidak ada sekiranya memulakan perniagaan kecil. Aliran masuk tunai adalah penting untuk mana-mana perniagaan kecil baharu untuk mengekalkannya dan untuk menampung perbelanjaan harian dan operasi perniagaan. Dengan persekitaran kredit yang semakin ketat berbanding sebelum ini, syarikat sentiasa mencari cara alternatif untuk membiayai perniagaan mereka untuk mendapatkan modal yang amat mereka perlukan untuk terus menjalankannya dengan lancar. Dua cara bukan tradisional untuk membiayai perniagaan kecil ialah pemfaktoran dan pembiayaan akaun belum terima. Selalunya kedua-duanya dikatakan hampir sama tetapi terdapat perbezaan antara pemfaktoran dan pembiayaan belum terima akaun yang perlu ditonjolkan supaya sesiapa yang mencari kewangan untuk perniagaannya boleh mengambil salah satu atau kedua-duanya bergantung pada keperluannya.
Pemfaktoran
Ini ialah sistem pembelian terus akaun tertunggak bagi mana-mana perniagaan oleh syarikat yang pakar dalam kewangan. Syarikat ini juga dipanggil faktor. Biasanya faktor mendahului 70-90% daripada jumlah jumlah belum terima pada masa pembelian belum terima. Jumlah baki dikeluarkan oleh faktor selepas ditolak yuran pemfaktoran apabila faktor menyedari invois biasanya selepas tempoh 30-45 hari. Yuran pemfaktoran adalah bergantung kepada bilangan hari di mana wang itu boleh direalisasikan oleh faktor dan juga pada jumlah nilai belum terima. Biasanya, yuran pemfaktoran adalah antara 1.5 hingga 5.5% daripada jumlah nilai belum terima. Yuran pemfaktoran menjadi tinggi apabila terdapat beberapa risiko yang terlibat dalam merealisasikan penghutang.
Pemfaktoran menyediakan cara mudah untuk mendapatkan aliran tunai dalam perniagaan yang penting untuk terus menjalankan operasi harian dan memenuhi pelbagai perbelanjaan. Sebaliknya syarikat pemfaktoran berkembang pesat kerana mereka mengenakan komisen untuk mengutip belum terima daripada vendor bagi pihak syarikat. Dalam sistem ini, pemilik perniagaan kecil boleh memilih invois yang mana untuk disimpan untuk kesedaran sendiri dan yang mana untuk diberikan kepada syarikat pemfaktoran bergantung pada kemudahan realisasi.
Pembiayaan belum terima akaun
Ini adalah satu lagi sistem pembiayaan perniagaan kecil yang menyerupai pembiayaan tradisional daripada bank tetapi mempunyai banyak perbezaan yang ketara. Walaupun bank memberikan pinjaman perniagaan hanya selepas pemilik menyediakan cagaran seperti simpanan tetap, loji dan mesin atau beberapa harta lain, dalam pembiayaan akaun belum terima pemilik perniagaan perlu mencagarkan aset perniagaan bersama dengan akaun belum terima kepada syarikat kewangan. Garis kredit oleh institusi pemberi pinjaman berbeza-beza selaras dengan penghutang dan biasanya pemilik perniagaan dibenarkan mengeluarkan sehingga 70-90% daripada penghutang dan faedah hanya dikenakan ke atas jumlah wang yang dikeluarkan oleh pemilik perniagaan. Pembiayaan akaun belum terima adalah lebih murah daripada pemfaktoran dan di sini penghutang berfungsi sebagai cagaran untuk kredit. Walau bagaimanapun, pembiayaan akaun belum terima mungkin tidak sesuai untuk perniagaan yang sangat kecil kerana bank menetapkan sasaran minimum jualan bulanan untuk membenarkan kredit dengan cara ini.
