Pemfaktoran lwn Diskaun Bil
Memandangkan kedua-dua pemfaktoran dan pendiskaunan bil adalah sumber kewangan jangka pendek yang ditawarkan oleh bank dan institusi kewangan, mengetahui perbezaan antara pemfaktoran dan pendiskaunan bil adalah berguna. Pemfaktoran dan pendiskaunan bil menawarkan kemudahan kepada penjual dan peniaga untuk mengutip penghutang mereka dengan lebih cepat tanpa perlu mengikat modal. Memandangkan penggunaan pemfaktoran dan pendiskaunan bil membantu meningkatkan aliran tunai, sumber kewangan jangka pendek ini agak popular di kalangan pedagang dan digunakan dengan baik dalam perdagangan antarabangsa. Walaupun persamaan mereka, terdapat beberapa perbezaan halus antara pemfaktoran dan pendiskaunan bil. Artikel berikut menawarkan penjelasan yang jelas tentang setiap satu dan menyerlahkan persamaan dan perbezaannya.
Apakah itu Pemfaktoran?
Dalam pemfaktoran belum terima, peniaga menjual invois mereka yang belum dibayar kepada syarikat pemfaktoran seperti bank dan institusi kewangan pada kadar diskaun. Kemudian syarikat pemfaktoran ini segera membayar peniaga nilai invois mereka tolak bayaran. Ini sangat memudahkan penjual kerana dia bukan sahaja dapat mendapatkan semula penghutangnya dengan lebih cepat, tetapi pemfaktoran juga meningkatkan aliran tunai dengan melepaskan dana yang akan terikat untuk tempoh yang tidak ditentukan. Dalam proses pemfaktoran belum terima, syarikat pemfaktoran juga bertanggungjawab untuk mengekalkan semua aktiviti kawalan kredit termasuk pengurusan lejar jualan dan mengutip hutang secara terus dengan menghubungi pelanggan. Pemfaktoran rekursa adalah berfaedah kepada syarikat pemfaktoran, kerana sekiranya pelanggan tidak membayar jumlah bil mereka kepada faktor dalam tempoh 60 hingga 120 hari, peniaga dikehendaki membeli balik invois tersebut dan terpaksa mengalami kerugian kerana tidak membayar. Dalam pemfaktoran bukan rekursa, risiko dan kerugian tidak dibayar ditanggung sepenuhnya oleh syarikat pemfaktoran. Perkhidmatan pemfaktoran kargo juga digunakan untuk menerima bayaran bil pengangkutan. Firma pengendalian barang boleh menjual bil muatan atau bil barang kepada syarikat pemfaktoran dan menerima wang tunai dengan segera.
Apakah itu Diskaun Bil?
Dalam pendiskaunan bil, penjual barang membuat bil pertukaran pada pembeli barang dan kemudian mendiskaun bil pertukaran tersebut dengan bank atau syarikat kewangan. Penjual boleh mendapatkan kewangan segera tolak bayaran yang dikenakan oleh firma kewangan. Diskaun bil membolehkan penjual mendapatkan semula penghutang mereka dengan lebih cepat sekali gus meningkatkan aliran tunai. Sebelum membeli bil, bank atau institusi kewangan perlu mempertimbangkan beberapa faktor termasuk risiko tidak membayar yang berkaitan dengan bil dan jumlah masa yang tinggal untuk bil perlu dibayar. Bil dengan risiko yang lebih rendah dan tempoh yang lebih pendek untuk menjadi perlu dibayar adalah diutamakan. Sebaik sahaja pembeli barang membuat pembayaran kepada bank, transaksi diselesaikan.
Apakah perbezaan antara Pemfaktoran dan Diskaun Bil?
Pemfaktoran dan pendiskaunan bil adalah kedua-dua sumber kewangan jangka pendek yang menawarkan peniaga dan penjual jalan untuk mendapatkan bayaran untuk penghutang dengan cara yang cepat dan mudah. Kedua-dua bentuk pembiayaan jangka pendek membantu meningkatkan aliran tunai dan pengurusan modal kerja. Walaupun persamaan mereka, terdapat sedikit perbezaan antara pemfaktoran dan pendiskaunan bil. Diskaun bil sentiasa rekursa, manakala pemfaktoran mungkin rekursa atau bukan rekursa. Pemfaktoran juga mengekalkan lejar jualan dan mengutip hutang, manakala diskaun bil hanya melibatkan pembelian bil dan tiada penyelenggaraan lejar jualan dilakukan oleh syarikat kewangan. Ada kemungkinan untuk bil didiskaunkan beberapa kali sebelum matang. Walau bagaimanapun, ini tidak berlaku untuk pemfaktoran. Pemfaktoran ialah kemudahan yang boleh dilanjutkan ke atas beberapa invois, manakala dalam pendiskaunan bil setiap bil dinilai secara individu sebelum didiskaun.
Ringkasan:
Pemfaktoran lwn Diskaun Bil
• Pemfaktoran dan pendiskaunan bil adalah kedua-dua sumber kewangan jangka pendek yang ditawarkan oleh bank dan institusi kewangan.
• Dalam pemfaktoran belum terima, peniaga menjual invois mereka yang belum dibayar kepada syarikat pemfaktoran seperti bank dan institusi kewangan pada kadar diskaun.
• Dalam proses pemfaktoran belum terima, syarikat pemfaktoran juga bertanggungjawab untuk mengekalkan semua aktiviti kawalan kredit termasuk pengurusan lejar jualan dan mengutip hutang secara terus dengan menghubungi pelanggan.
• Dalam pendiskaunan bil, penjual barang membuat bil pertukaran pada pembeli barang dan kemudian mendiskaun bil pertukaran tersebut dengan bank atau syarikat kewangan.
• Sebelum membeli bil, bank atau institusi kewangan perlu mempertimbangkan beberapa faktor termasuk risiko tidak membayar yang berkaitan dengan bil dan jumlah masa yang tinggal untuk bil perlu dibayar.
• Pemfaktoran ialah kemudahan yang boleh dilanjutkan ke atas beberapa invois, manakala dalam pendiskaunan bil setiap bil dinilai secara individu sebelum didiskaun.
