Pinjaman Tetap lwn Berubah
Pinjaman diambil oleh individu dan syarikat untuk memenuhi keperluan kewangan jangka panjang atau jangka pendek. Terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan semasa membuat pinjaman, seperti kadar faedah, prinsipal, tempoh pinjaman dan yang paling penting jumlah pinjaman. Terdapat beberapa pilihan yang boleh dipilih oleh peminjam, bergantung pada cara dia ingin membayar pinjamannya. Pinjaman kadar tetap dan pinjaman kadar berubah adalah salah satu pilihan tersebut. Artikel itu menerangkan dengan jelas apa yang dimaksudkan dengan istilah ini dan menerangkan bagaimana ia serupa dan berbeza.
Pinjaman Kadar Tetap
Pinjaman kadar tetap ialah pinjaman yang mempunyai kadar faedah yang ditetapkan untuk sepanjang hayat pinjaman. Pinjaman kadar tetap mempunyai kadar faedah yang tetap dan, oleh itu, kurang berisiko dan lebih stabil untuk peminjam. Peminjam yang membuat pinjaman kadar tetap akan mengetahui dengan pasti tahap faedah yang perlu dibayar secara berkala, yang boleh membantu dalam pengurusan aliran tunai. Gadai janji jangka panjang ialah bentuk pinjaman kadar tetap yang paling biasa, di mana tempoh pinjaman biasanya lebih lama (biasanya sehingga sekurang-kurangnya 30 tahun), yang bermaksud bahawa peminjam perlu membayar lebih banyak faedah sepanjang tempoh pinjaman yang lebih panjang.
Pinjaman Kadar Boleh Ubah
Seperti namanya, pinjaman kadar berubah adalah bertentangan dengan pinjaman kadar tetap. Dalam pinjaman kadar berubah, kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman tidak kekal sepanjang tempoh pinjaman. Sebaliknya, kadar faedah terus turun naik sejajar dengan indeks pasaran. Dalam pinjaman kadar faedah berubah-ubah, kadar faedah terdedah kepada perubahan pasaran dan boleh menjadi agak terdedah kepada keadaan pasaran. Ini bermakna pemberi pinjaman boleh bertahan untuk membayar kadar faedah yang lebih rendah atau kadar faedah yang lebih tinggi bergantung pada turun naik kadar faedah.
Walau bagaimanapun, terdapat tempoh pelarasan di mana kadar faedah boleh berubah. Sebagai contoh, jika pinjaman yang diambil mempunyai tempoh pelarasan selama setahun maka kadar faedah akan ditukar kepada indeks pasaran setiap tahun, dan kadar ini akan digunakan untuk tahun berikutnya. Kadar faedah boleh ubah juga mempunyai had tertentu kepada paras rendah dan tinggi yang boleh mereka capai dipanggil 'caps'. Jika kadar siling (tertinggi yang boleh dicaj) dan kadar lantai (kadar terendah daripada yang boleh dicaj) adalah antara 3% dan 11%, maka kadar faedah tidak boleh lebih rendah daripada 3% atau lebih tinggi daripada 11%.
Apakah perbezaan antara Pinjaman Tetap dan Boleh Ubah?
Pilihan kadar faedah pinjaman yang anda pilih bergantung pada keperluan dan keutamaan individu/organisasi. Kebanyakan entiti memilih pendekatan kadar faedah tetap kerana ini akan meningkatkan kestabilan dan kepastian dalam jumlah yang harus diketepikan sebagai faedah. Kadar faedah boleh ubah juga digunakan dan boleh berisiko atau bermanfaat bergantung kepada keadaan dalam pasaran. Kadar faedah berubah-ubah, tidak seperti faedah tetap, boleh menjadi lebih berisiko melainkan dalam persekitaran pasaran dengan kadar faedah yang sentiasa menurun.
Ringkasan:
Pinjaman Kadar Tetap lwn Pinjaman Kadar Berubah
• Pinjaman kadar tetap mempunyai kadar faedah yang tetap dan, oleh itu, kurang berisiko dan lebih stabil untuk peminjam.
• Dalam pinjaman kadar berubah, kadar faedah yang dikenakan ke atas pinjaman tidak kekal sepanjang tempoh pinjaman. Sebaliknya, kadar faedah terus turun naik sejajar dengan indeks pasaran.
• Kebanyakan entiti memilih pendekatan kadar faedah tetap kerana ini akan meningkatkan kestabilan dan kepastian dalam jumlah yang harus diketepikan sebagai faedah.
