Perbezaan Utama – Kadar APR lwn Nota
Kedua-dua individu dan perniagaan memohon pinjaman untuk memenuhi keperluan modal. Pinjaman untuk projek modal dan pinjaman gadai janji adalah jenis pinjaman yang biasa. APR (Kadar Peratusan Tahunan) dan Kadar Nota adalah dua kadar penting daripada yang perlu dipertimbangkan sebelum memilih pilihan pinjaman yang sesuai. Perbezaan utama antara APR dan Kadar Nota ialah APR mewakili kos sebenar peminjaman, termasuk kos tambahan yang berkaitan manakala Kadar Nota menunjukkan kos yang terpakai untuk peminjaman sahaja, tidak termasuk kos lain yang berkaitan.
Apakah itu APR?
Definisi APR
Kadar peratusan tahunan (APR) ialah kadar tahunan yang dikenakan untuk peminjaman. Ia ialah kos tahunan sebenar dana yang dipinjam sepanjang tempoh pinjaman tersebut dan dinyatakan sebagai peratusan. APR termasuk kos tambahan yang berkaitan dengan perjanjian peminjaman; walau bagaimanapun, tidak termasuk kesan pengkompaunan.
Mengira APR
Pengkompaunan ialah kaedah pelaburan di mana faedah yang diterima akan terus ditambah sehingga jumlah prinsipal (jumlah asal yang dilaburkan) dan faedah tempoh berikut dikira bukan sahaja berdasarkan jumlah asal yang dilaburkan tetapi berdasarkan penambahan prinsipal dan faedah yang diperoleh.
Cth., dengan mengandaikan bahawa deposit $2,000 dibuat pada 1st bulan Januari, pada kadar 10%, deposit menerima faedah sebanyak $200 untuk bulan tersebut. Walau bagaimanapun untuk deposit yang dibuat pada 1st bulan Februari pada kadar yang sama faedah akan dikira bukan pada $2, 000, tetapi pada $2, 200 (termasuk faedah yang diperoleh pada bulan Januari). Faedah untuk bulan Februari akan dikira selama 11 bulan dengan mengandaikan bahawa ini adalah pelaburan setahun.
Perjanjian peminjaman menyatakan dan memasukkan beberapa kos lain sebagai tambahan kepada kos pinjaman. Ini termasuk,
Yuran Transaksi
Kos seperti yuran pemprosesan permohonan pinjaman dan yuran kebenaran pinjaman boleh dikategorikan sebagai yuran transaksi
Pen alti Lewat
Jika peminjam gagal memenuhi obligasi pembayaran balik pinjaman seperti dalam kontrak pinjaman, pen alti untuk pembayaran lewat akan dikenakan
Kos Pembayaran Balik Awal
Bank boleh memberikan hak kepada peminjam untuk menjelaskan pinjaman sebelum tarikh matang asal; walau bagaimanapun, mungkin terdapat caj daripada bank untuk mendapatkan semula sebahagian daripada faedah yang terlupa akibatnya.
Disebabkan kemasukan kos di atas, APR adalah lebih tinggi daripada kadar untuk pinjaman yang sama.
E.g., Andaikan pinjaman diambil sebanyak $300,000 pada kadar faedah 6%. (Bayaran faedah tahunan=$18, 000). Pinjaman itu juga termasuk yuran transaksi $3, 300 dan pen alti lewat sebanyak $1000. Kos tambahan ini ditambah kepada jumlah pinjaman asal untuk mengira APR. Oleh itu, $304, 300 akan digunakan untuk mengira jumlah faedah tahunan yang akan menjadi $18, 258 (304, 3006%). Oleh itu, APR boleh diperoleh dengan membahagikan bayaran tahunan daripada jumlah pinjaman asal. ($18, 258/$300, 000=6.09%)
Apakah itu Kadar Nota?
Definisi Kadar Nota
Nota Kadar juga dirujuk sebagai 'kadar nominal', dan ini adalah kadar asal yang ditanggung oleh pinjaman. Perjanjian pinjaman jenis ini menentukan kadar faedah yang perlu dibayar sepanjang tempoh pinjaman. Ia adalah kadar faedah umum yang disebut oleh bank apabila menawarkan pinjaman. Meneruskan daripada contoh di atas, Cth., Jika pinjaman sebanyak $300,000 diambil untuk faedah 6%, maka bayaran tahunan ialah $18,000. Ini tidak termasuk sebarang kos lain yang dilampirkan pada peminjaman
Apakah perbezaan antara APR dan Kadar Nota?
APR lwn Kadar Nota |
|
| APR ialah peratusan kos tahunan sebenar dana yang dipinjam sepanjang tempoh pinjaman. | Kadar Nota (atau kadar nominal), ialah kadar asal yang ditanggung oleh pinjaman. |
|
Perbezaan Utama | |
| APR mewakili kos sebenar peminjaman termasuk kos tambahan yang berkaitan. | Nota Kadar menunjukkan kos yang hanya terpakai untuk peminjaman sahaja, kos yang berkaitan. |
| Kebergunaan | |
| APR lebih berguna untuk membandingkan pilihan peminjaman kerana ia mempertimbangkan semua kos yang berkaitan. | Walaupun penting, Kadar Nota adalah kurang berkesan berbanding APR untuk tujuan perbandingan. |
Ringkasan – Kadar APR lwn Nota
Perbezaan antara APR dan Kadar Nota bergantung pada kos yang diambil kira dalam pengiraannya. Disebabkan oleh kemasukan jumlah kos, penggunaan APR adalah lebih berfaedah daripada Kadar Nota. Ia juga membenarkan perbandingan kadar yang berkesan daripada Kadar Nota. Sebaliknya, Kadar Nota ialah kadar biasa yang digunakan untuk menunjukkan faedah tahunan ke atas pinjaman oleh banyak institusi kewangan.
