Perbezaan Utama – Anuiti vs Insurans Hayat
Kedua-dua anuiti dan insurans hayat harus dipertimbangkan sebagai sebahagian daripada pelan kewangan jangka panjang. Perbezaan utama antara anuiti dan insurans hayat ialah anuiti ialah cara pelan persaraan di mana individu mengetepikan sejumlah wang untuk digunakan semasa persaraan manakala insurans hayat dikeluarkan untuk menyediakan perlindungan ekonomi kepada tanggungan apabila individu tersebut meninggal dunia.. Dalam jenis anuiti dan insurans hayat tertentu, benefisiari yang mengambil salah satu polisi untuk mendapatkan hak undang-undang untuk menuntut dana ditentukan oleh individu tersebut.
Apakah Anuiti?
Anuiti ialah pelaburan dari mana pengeluaran berkala dibuat. Untuk melabur dalam anuiti, pelabur harus mempunyai sejumlah wang yang besar untuk dilaburkan sekaligus dan pengeluaran akan dibuat dalam satu tempoh masa. Anuiti ialah produk kewangan tertunda cukai, bermakna penjimatan cukai dibenarkan untuk pengeluaran yang dibuat. Anuiti kebanyakannya dikeluarkan sebagai rancangan persaraan untuk menerima pendapatan terjamin semasa bersara. Di bawah disebutkan beberapa jenis anuiti utama.
Anuiti Tetap
Anuiti tetap ialah pendapatan terjamin yang diperoleh daripada jenis anuiti ini di mana pendapatan tidak dipengaruhi oleh perubahan dalam kadar faedah dan turun naik pasaran; oleh itu ini adalah jenis anuiti yang paling selamat. Berikut ialah jenis anuiti tetap yang berbeza.
Anuiti Segera
Dalam anuiti serta-merta, pelabur menerima bayaran sejurus selepas membuat pelaburan awal.
Anuiti Tertunda
Anuiti tertunda mengumpul wang untuk tempoh masa yang telah ditetapkan sebelum mula membuat pembayaran.
Anuiti Jaminan Berbilang Tahun (MYGAS)
Ini membayar kadar faedah tetap setiap tahun untuk tempoh masa tertentu.
Anuiti Boleh Ubah
Dalam anuiti berubah-ubah, jumlah pendapatan berbeza-beza kerana ia memberi peluang kepada pelabur untuk menjana kadar pulangan yang lebih tinggi dengan melabur dalam subakaun ekuiti atau bon. Pendapatan akan berbeza-beza berdasarkan prestasi nilai subakaun. Ini sesuai untuk pelabur yang ingin mendapat manfaat daripada pulangan yang lebih tinggi, tetapi pada masa yang sama, mereka harus bersedia untuk menanggung risiko yang mungkin berlaku. Anuiti boleh ubah mempunyai yuran yang lebih tinggi disebabkan oleh risiko yang berkaitan.
Memandangkan syarat pelbagai anuiti berbeza antara satu sama lain, pembayaran untuk beberapa anuiti berakhir apabila anuiti meninggal dunia manakala yang lain terus membuat pembayaran kepada benefisiari yang ditetapkan.
Apakah Insurans Hayat?
Insurans hayat, juga dirujuk sebagai insurans hayat, ialah kontrak antara syarikat insurans (pihak yang menjual insurans) dan insured (orang yang dilindungi oleh insurans) di mana insured diwajibkan membayar premium insurans sebagai balasan untuk pampasan oleh insurer untuk kerugian, penyakit (terminal atau kritikal) atau kematian khusus insured. Terma kontrak memerlukan insured untuk membayar premium secara ansuran berkala atau sekaligus.
Dalam kontrak insurans, insurer selalunya merupakan pemilik polisi iaitu orang yang bertanggungjawab membuat premium insurans; bagaimanapun, ini boleh menjadi dua individu juga. Seseorang boleh mengambil polisi insurans bagi pihak yang lain. Sekiranya berlaku kematian pemilik polisi, benefisiari yang ditetapkan akan menerima dana polisi. Benefisiari yang ditetapkan ditentukan oleh pemilik polisi semasa mengambil insurans.
Cth. Ian dan Jessica adalah suami isteri. Jika Ian memohon polisi insurans dan membuat pembayaran insurans, maka dia adalah pemilik polisi dan juga diinsuranskan. Jika dia mengambil polisi insurans ke atas nyawa Jessica, dia adalah yang diinsuranskan dan Ian ialah pemilik polisi. Pemilik polisi ialah penjamin dan dia akan menjadi orang yang membayar premium insurans.
Premium insurans dikira oleh syarikat insurans dengan mengambil kira tahap dana yang mencukupi untuk menampung tuntutan, menampung kos pentadbiran dan membuat keuntungan. Kos insurans dikira oleh aktuari (pakar dalam anggaran risiko dan penilaian yang digunakan dalam perniagaan insurans). Aktuari mempertimbangkan faktor di bawah dalam mengira kos insurans.
- Sejarah perubatan peribadi dan keluarga
- Rekod pemanduan
- Matriks ketinggian dan berat, dikenali sebagai BMI
Apakah perbezaan antara Anuiti dan Insurans Hayat?
Annuiti vs Insurans Hayat |
|
| Anuiti ialah cara pelan persaraan di mana seseorang individu menyimpan sejumlah wang sekaligus untuk digunakan semasa persaraan. | Insurans hayat ialah kontrak antara insurer dan insured di mana insured diwajibkan membayar premium insurans sebagai balasan untuk pampasan bagi kerugian tertentu, penyakit atau kematian insured. |
| Tujuan | |
| Tujuan anuiti adalah untuk mengumpul wang dalam produk tertunda cukai untuk digunakan semasa persaraan. | Tujuan insurans hayat adalah untuk menyediakan pendapatan kepada tanggungan. |
| Pelaburan Awal | |
| Seorang individu memerlukan pelaburan awal yang besar untuk melabur dalam anuiti. | Memandangkan premium insurans boleh dibuat secara berkala, pelaburan permulaan yang besar tidak diperlukan untuk insurans hayat. |
Ringkasan – Anuiti vs Insurans Hayat
Perbezaan antara anuiti dan insurans hayat bergantung terutamanya pada objektif individu mengambil salah satu polisi. Melabur dalam anuiti biasanya dilakukan oleh seseorang yang lebih hampir dengan persaraan untuk menerima pendapatan terjamin semasa persaraan. Mengambil polisi insurans hayat terutamanya berkaitan dengan persediaan menghadapi keadaan yang tidak dijangka dan malang seperti penyakit kritikal dan kematian di mana pemilik polisi ingin memberikan perlindungan kewangan untuk orang tersayang.
Muat turun Versi PDF Anuiti vs Insurans Hayat
Anda boleh memuat turun versi PDF artikel ini dan menggunakannya untuk tujuan luar talian mengikut nota petikan. Sila muat turun versi PDF di sini Perbezaan Antara Anuiti dan Insurans Hayat.
