Perbezaan Utama – Anuiti lwn Faedah Kompaun
Pelabur menggunakan beberapa peluang pelaburan untuk menjana pulangan. Anuiti dan faedah kompaun adalah dua pilihan sedemikian yang boleh dipertimbangkan oleh pelabur bergantung pada keperluan pelaburan. Perbezaan utama antara anuiti dan faedah kompaun ialah sementara anuiti ialah pelaburan yang menawarkan pendapatan terjamin untuk tempoh masa tertentu hasil daripada jumlah besar yang dibayar di muka; pelaburan faedah kompaun memperoleh faedah pada asas yang semakin meningkat kerana setiap faedah akan ditambah kepada jumlah asal yang dilaburkan apabila faedah berikutnya dikira.
Apakah Anuiti
Anuiti ialah pelaburan yang pengeluaran berkala dibuat. Dalam erti kata lain, ini adalah perjanjian antara pelabur dan pihak ketiga (biasanya syarikat pelaburan). Untuk melabur dalam anuiti, pelabur harus mempunyai sejumlah besar wang untuk dilaburkan sekaligus di mana pengeluaran akan dibuat dalam satu tempoh masa. Sebagai pertukaran untuk jumlah wang ini, syarikat insurans berjanji untuk memberikan pendapatan untuk tempoh masa yang telah ditetapkan, atau seumur hidup (akan ditentukan berdasarkan perjanjian). Dana persaraan dan gadai janji ialah anuiti yang paling biasa dilaburkan.
Terdapat dua jenis anuiti utama seperti yang diterangkan di bawah.
Anuiti Tetap
Pendapatan terjamin diperoleh daripada jenis anuiti ini di mana pendapatan tidak dipengaruhi oleh perubahan dalam kadar faedah dan turun naik pasaran; oleh itu, ia adalah jenis anuiti yang paling selamat. Diberikan di bawah adalah jenis anuiti tetap yang berbeza.
Anuiti Segera
Pelabur menerima pembayaran sejurus selepas membuat pelaburan awal
Anuiti Tertunda
Ini mengumpul wang untuk tempoh masa yang telah ditetapkan sebelum mula membuat pembayaran.
Anuiti Jaminan Berbilang Tahun (MYGAS)
Ia membayar kadar faedah tetap setiap tahun untuk tempoh masa tertentu.
Anuiti Boleh Ubah
Amaun pendapatan berbeza-beza dalam jenis anuiti ini kerana ia memberi peluang kepada pelabur untuk menjana kadar pulangan yang lebih tinggi dengan melabur dalam subakaun ekuiti atau bon. Pendapatan akan berbeza-beza berdasarkan prestasi nilai sub akaun. Ini sesuai untuk pelabur yang ingin mendapat manfaat daripada pulangan yang lebih tinggi, tetapi pada masa yang sama, mereka harus bersedia untuk menanggung risiko yang mungkin berlaku. Anuiti boleh ubah mempunyai yuran yang lebih tinggi disebabkan oleh risiko yang berkaitan.
Apakah faedah kompaun
Faedah kompaun ialah kaedah pelaburan di mana faedah yang diterima akan terus ditambah sehingga jumlah pokok (jumlah asal yang dilaburkan) dan faedah tempoh berikutnya dikira bukan sahaja berdasarkan jumlah pelaburan asal tetapi berdasarkan penambahan prinsipal dan faedah yang diperolehi.
Cth. Dengan mengandaikan bahawa deposit $1, 000 dibuat pada 1 Januari pada kadar 10% sebulan, deposit tersebut menerima faedah sebanyak $100 sebulan yang berterusan untuk tahun tersebut. Walau bagaimanapun, untuk deposit yang dibuat pada 1 Februari pada kadar yang sama, faedah akan dikira bukan pada $1, 000, tetapi pada $1, 100 (termasuk faedah yang diperoleh pada bulan Januari). Faedah untuk bulan Februari akan dikira selama 11 bulan dengan mengandaikan bahawa ini adalah pelaburan setahun.
Adalah penting bagi pelabur untuk mengetahui jumlah keseluruhan pelaburan itu pada tempoh matangnya; ini boleh diperoleh menggunakan formula di bawah.
FV=PV (1+r) n
Di mana, FV=Nilai Masa Depan dana (pada tempoh matangnya)
PV=Nilai Kini (jumlah yang perlu dilaburkan hari ini)
r=Kadar pulangan
n=Bilangan tempoh masa
Bersambung daripada contoh di atas, Cth. FV=$1, 000 (1+0.1)12
=$3, 450 (dibundarkan kepada nombor bulat terdekat)
Ini bermakna jika deposit sebanyak $1, 000 dibuat pada 1st bulan Januari, ia akan meningkat kepada $3, 450 menjelang akhir tahun.
Rajah 1: Faedah kompaun boleh dikira secara berkala
Apakah perbezaan antara Anuiti dan Faedah Kompaun?
Anuiti lwn Faedah Kompaun |
|
| Anuiti ialah pelaburan dari mana pengeluaran berkala dibuat. | Faedah Kompaun memperoleh faedah pada asas yang semakin meningkat kerana faedah diperoleh atas faedah sebagai tambahan kepada jumlah asal. |
| Pelaburan Awal | |
| Anuiti memerlukan sejumlah besar wang sebagai pelaburan awal. | Pelaburan boleh dilakukan walaupun daripada dana yang kecil. |
| Pertumbuhan Minat | |
| Pelaburan anuiti boleh ditingkatkan dengan melabur dalam subakaun ekuiti dan bon. | Nilai pelaburan Faedah Kompaun meningkat walaupun tanpa pelaburan tambahan kerana faedah yang diperoleh meningkat secara automatik. |
Ringkasan – Anuiti lwn Faedah Kompaun
Perbezaan antara anuiti dan faedah kompaun ialah tidak seperti dalam anuiti, faedah kompaun tidak memerlukan sejumlah wang sekaligus pada permulaan pelaburan; oleh itu, ia merupakan pilihan pelaburan yang menarik untuk ramai pelabur. Melabur dalam anuiti biasanya dilakukan oleh seseorang yang lebih hampir dengan persaraan untuk menerima pendapatan terjamin semasa persaraan. Walau bagaimanapun, jika keadaan pasaran saham tidak menggalakkan, pelaburan dalam anuiti berubah-ubah akan menjana pulangan yang lebih tidak menentu.
