Bill of Exchange vs Letter of Credit
Terdapat beberapa mekanisme pembayaran yang digunakan semasa menjalankan perniagaan antarabangsa. Surat kredit dan bil pertukaran adalah dua mekanisme yang biasa digunakan dalam perdagangan antarabangsa yang memudahkan talian kredit untuk pembeli. Persamaan utama antara kedua-duanya ialah penjual akan dijamin pembayaran selagi semua dokumentasi disediakan, dan terma dan syarat dipenuhi. Artikel berikut melihat dengan lebih dekat surat kredit dan bil pertukaran dan menunjukkan bagaimana mekanisme pembayaran ini serupa dan berbeza antara satu sama lain.
Apakah itu Surat Kredit?
Surat kredit digunakan untuk memberikan kredit dalam transaksi pembayaran antarabangsa. Surat kredit ialah perjanjian di mana bank pembeli memberi jaminan untuk membayar bank penjual pada masa barang/perkhidmatan dihantar. Sebaik sahaja pembeli dan penjual bersetuju untuk menjalankan perniagaan, pembeli meminta surat kredit daripada bank pengeluar untuk memastikan transaksi antarabangsa selamat dan terjamin. Sebaik sahaja penjual menghantar barang (mengikut kontrak), bank pengeluar menghantar Surat kredit kepada bank penasihat. Setelah barang dihantar dan permintaan pembayaran (dengan atau tanpa dokumentasi – bergantung pada jenis surat kredit) dibuat, bank pengeluar membayar jumlah ini kepada bank penjual. Akhirnya, bank pengeluar mendapatkan bayaran daripada pembeli dan mengeluarkan dokumen supaya pembeli kini boleh menuntut barang daripada pembawa.
Terdapat sedikit risiko dalam surat kredit kerana penjual boleh mendapatkan bayaran (daripada bank pengeluar) tanpa mengira sama ada pembeli mampu membayar. Surat kredit juga akan memastikan bahawa semua standard kualiti yang dipersetujui dalam surat kredit akan dipenuhi oleh penjual. Terdapat beberapa jenis surat kredit, termasuk kredit dokumentari dan surat kredit siap sedia. Apabila surat kredit siap sedia digunakan, penjual mungkin tidak perlu menyerahkan semua dokumentasi untuk menerima pembayaran, dan permintaan pembayaran semata-mata harus memastikan bahawa dana dipindahkan dari bank pembeli (bank pengeluar) ke bank penjual.
Apakah itu Bil Pertukaran?
Secara amnya, bil pertukaran digunakan dalam aktiviti perdagangan antarabangsa di mana satu pihak akan membayar jumlah dana tetap kepada pihak lain pada tarikh yang telah ditetapkan pada masa hadapan. Bil pertukaran akan memudahkan garis kredit untuk pedagang antarabangsa. Pihak yang menulis bil pertukaran dikenali sebagai drawer, dan pihak yang membayar jumlah wang dikenali sebagai drawee. Penerima akan menerima syarat yang dibentangkan dalam rang undang-undang dengan menandatanganinya, yang kemudiannya akan menukar ini menjadi kontrak yang mengikat. Penjual boleh mendiskaun bil pertukaran mereka dengan bank dan mendapatkan bayaran segera. Bank kemudiannya akan mendapatkan dana daripada penerima. Bil pertukaran memudahkan transaksi selamat dengan memastikan bahawa bank akan menerima bil pertukaran yang ditulis oleh penerima, yang bermaksud bahawa penjual akan menerima dana tidak kira sama ada pembeli membayar atau tidak.
Apakah perbezaan antara Bil Pertukaran dan Surat Kredit?
Kedua-dua surat kredit dan bil pertukaran memudahkan transaksi antarabangsa antara pembeli dan penjual. Kedua-dua surat kredit dan bil pertukaran memudahkan talian kredit untuk pembeli dan memberi jaminan kepada penjual bahawa pembayaran akan dibuat tanpa mengira sama ada pembeli dapat memenuhi kewajipan pembayarannya. Perbezaan utama antara keduanya ialah surat kredit adalah mekanisme pembayaran manakala bil pertukaran adalah instrumen pembayaran. Surat kredit akan menetapkan syarat-syarat yang perlu dipenuhi agar pembayaran dapat dibuat, dan bukan pembayaran sebenar itu sendiri. Sebaliknya, bil pertukaran ialah instrumen pembayaran di mana penjual boleh mendiskaun bil pertukaran dengan bank dan menerima bayaran. Apabila matang, bil pertukaran akan menjadi instrumen pembayaran boleh niaga yang boleh diniagakan, dan pemegang bil pertukaran (sama ada penjual atau bank) akan menerima bayaran.
Ringkasan:
Bill of Exchange vs Letter of Credit
• Surat kredit dan bil pertukaran memudahkan transaksi antarabangsa antara pembeli dan penjual.
• Kedua-dua surat kredit dan bil pertukaran memudahkan talian kredit kepada pembeli dan memberi jaminan kepada penjual bahawa pembayaran akan dibuat tanpa mengira sama ada pembeli dapat memenuhi kewajipan pembayarannya.
• Surat kredit ialah perjanjian di mana bank pembeli memberi jaminan untuk membayar bank penjual pada masa barang/perkhidmatan dihantar.
• Bil pertukaran biasanya digunakan dalam aktiviti perdagangan antarabangsa di mana satu pihak akan membayar jumlah dana tetap kepada pihak lain pada tarikh yang telah ditetapkan pada masa hadapan.
• Perbezaan utama antara keduanya ialah surat kredit ialah mekanisme pembayaran manakala bil pertukaran ialah instrumen pembayaran.
