Kadar Asas lwn Kadar BPLR
BPLR ialah Kadar Pinjaman Perdana Penanda Aras dan merupakan kadar di mana bank-bank di negara ini meminjamkan wang kepada pelanggan mereka yang paling layak mendapat kredit. Sehingga kini, RBI telah memberikan peluang percuma kepada bank untuk menetapkan BPLR mereka dan bank yang berbeza mempunyai BPLR yang berbeza yang menyebabkan kemarahan pelanggan. Tambah pula amalan bank memberikan pinjaman pada kadar yang jauh lebih tinggi daripada BPLR mereka dan ia melengkapkan kesengsaraan rakyat jelata. Dengan mengingati semua ini, RBI telah mencadangkan penggunaan Kadar Asas sebagai ganti BPLR mulai 1 Julai 2011 yang akan digunakan untuk semua bank di seluruh negara. Marilah kita memahami perbezaan antara BPLR dan kadar Asas secara terperinci.
Walaupun semua bank mempunyai BPLR, nampaknya mereka mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pinjaman rumah dan pinjaman kereta daripada pelanggan. Dalam sesetengah kes, perbezaan antara BPLR dan kadar faedah yang dikenakan oleh bank adalah sebanyak 4%. Tiada mekanisme pada masa ini untuk mendidik pelanggan tentang BPLR dan kadar di mana dia ditawarkan pinjaman dan mengapa terdapat perbezaan antara kedua-dua kadar. Walaupun BPLR, yang juga dikenali sebagai kadar pinjaman utama atau hanya kadar utama, pada asalnya bertujuan untuk membawa ketelusan dalam sistem pinjaman, ia dilihat bahawa bank mula menyalahgunakan BPLR kerana mereka mempunyai kebebasan untuk menetapkan BPLR mereka sendiri. Menjadi sukar bagi pelanggan untuk membandingkan BPLR bank yang berbeza kerana kesemuanya mempunyai BPLR yang berbeza. Satu lagi kemarahan ialah apabila RBI mengurangkan kadar pinjaman utamanya, bank tidak secara automatik mengikutinya dan terus meminjamkan wang pada kadar faedah yang lebih tinggi.
Menjadi jelas kepada RBI bahawa sistem BPLR tidak berfungsi secara telus dan aduan pengguna semakin meningkat secara eksponen. Inilah sebabnya, RBI, selepas mengkaji cadangan kumpulan kajian telah memutuskan untuk menguatkuasakan Kadar Asas dan bukannya BPLR mulai 1 Julai 2011. Perbezaan antara BPLR dan Kadar Asas ialah kini bank diberikan parameter seperti kos dana, perbelanjaan operasi, dan margin keuntungan yang bank perlu berikan kepada RBI tentang cara mereka mencapai kadar asas mereka. Sebaliknya, walaupun terdapat parameter yang sama dalam kes BPLR juga, ia adalah kurang terperinci dan juga RBI tidak mempunyai kuasa untuk meneliti BPLR bank. Kini bank akan dipaksa untuk mengikuti kaedah pengiraan yang konsisten berbanding kaedah sewenang-wenang yang mereka pilih semasa mengira BPLR.
Bank terdahulu memberi pinjaman kepada syarikat mewah pada kadar yang lebih rendah daripada BPLR mereka dan memberi pampasan dengan memberi pinjaman pada kadar yang lebih tinggi kepada pengguna biasa tetapi kini mereka telah diminta untuk tidak memberi pinjaman pada kadar yang lebih rendah daripada Kadar Asas. Semua ini jelas bermakna sistem Kadar Asas akan lebih telus daripada sistem BPLR.
Secara ringkas:
Kadar BPLR lwn Kadar Asas
• BPLR ialah Kadar Pinjaman Perdana Penanda Aras yang ditetapkan oleh bank untuk meminjamkan wang kepada pelanggan.
• Bank memberi pinjaman lebih rendah daripada BPLR kepada syarikat mewah sambil mengenakan kadar faedah yang lebih tinggi daripada orang biasa.
• Inilah sebabnya RBI telah memutuskan untuk mengikis sistem BPLR dan memperkenalkan Kadar Asas yang akan digunakan mulai 1 Julai 2011
• Kadar asas akan membawa ketelusan dalam segmen pinjaman kerana bank tidak boleh memberi pinjaman pada kadar yang lebih rendah daripada Kadar Asas.
