Perbezaan Utama – Kadar Bank vs Kadar Asas
Pengetahuan mengenai kadar bank dan kadar asas adalah penting untuk kedua-dua peminjam dan pemberi pinjaman untuk memahami bagaimana kadar ini dipengaruhi oleh pelbagai keadaan ekonomi dan dasar kerajaan. Perbezaan utama antara kadar bank dan kadar asas ialah kadar bank ialah kadar di mana bank pusat di negara itu meminjamkan wang kepada bank perdagangan, manakala kadar asas ialah kadar di mana bank perdagangan meminjamkan dana kepada orang ramai dalam bentuk pinjaman.
Apakah itu Kadar Bank
Kadar bank juga dirujuk sebagai ‘kadar diskaun’ dan merupakan kadar di mana bank pusat meminjamkan dana kepada bank perdagangan. Bank perdagangan mempunyai jumlah rizab minimum dana untuk dikekalkan dan apabila bank mencapai tahap ambang minimum ini, mereka meminjam daripada bank pusat. Ini biasanya dilakukan dalam bentuk pinjaman jangka pendek. Penentuan kadar bank biasanya dilakukan setiap suku tahun untuk mengawal bekalan wang dalam ekonomi.
Bank Pusat bertanggungjawab untuk mengekalkan kestabilan kewangan sesebuah ekonomi. Bekalan wang dalam ekonomi dikawal oleh bank pusat menggunakan dua cara, yang saling berkaitan.
Dasar Fiskal
Ini adalah dasar kerajaan untuk mempengaruhi keadaan makroekonomi seperti mengawal pengangguran, inflasi dan kadar pertukaran dalam sesebuah ekonomi.
Dasar Kewangan
Dasar monetari termasuk tindakan yang diambil untuk mengurus bekalan wang dan kadar faedah (kadar yang digunakan untuk meminjam dan menyimpan) dalam ekonomi.
Cth. Sekiranya kadar inflasi semakin meningkat dalam ekonomi dan kerajaan ingin mengawalnya, kadar faedah yang lebih tinggi boleh ditawarkan kepada orang ramai sebagai insentif untuk menyimpan lebih banyak. Akibatnya, bekalan wang dalam ekonomi akan berkurangan.
Apakah itu Kadar Asas
Kadar asas ialah kadar di mana bank perdagangan memberikan pinjaman kepada orang ramai. Kadar asas tidak boleh di bawah kadar Bank. Bank beroperasi sebagai perantara, menerima deposit daripada penyimpan dan meminjamkan dana kepada peminjam. Keuntungan mereka diperoleh daripada tebaran antara kadar yang mereka bayar untuk dana dan kadar yang mereka terima daripada peminjam dan direkodkan sebagai ‘Margin Faedah Bersih’ (NIM).
Faktor yang Mempengaruhi Kadar Asas
Keadaan Ekonomi
Keadaan ekonomi di sesebuah negara tertakluk kepada perubahan dari semasa ke semasa dengan kadar yang menggalakkan dan tidak menggalakkan. Dalam kemelesetan ekonomi (pengurangan aktiviti ekonomi di sesebuah negara) di mana keyakinan pengguna adalah rendah bank perdagangan akan menawarkan pinjaman pada kadar yang lebih rendah dengan tujuan untuk meningkatkan perbelanjaan pengguna. Apabila ekonomi mula pulih dan pelanggan terlibat dalam lebih banyak perbelanjaan, bank akan mula meningkatkan kadar faedah secara beransur-ansur.
Sifat Keluk Hasil
Bank sentiasa berusaha untuk meningkatkan pendapatan bersih mereka. Hubungan antara kadar faedah jangka pendek dan jangka panjang merupakan faktor penting untuk dipertimbangkan oleh bank kerana mereka boleh memperoleh keuntungan yang lebih tinggi jika kadar faedah jangka pendek lebih rendah daripada kadar faedah jangka panjang purata. Hubungan ini digambarkan dalam 'keluk hasil' yang merupakan perwakilan grafik keselamatan faedah tetap yang diplotkan terhadap tempoh masa.
Pelanggan
Bank juga mempertimbangkan faktor khusus kepada pelanggan yang mereka beri pinjaman; kadar di mana bank memberi pinjaman kepada pelanggan individu juga mungkin berbeza berdasarkan kelayakan kredit pelanggan. Jika pelanggan masing-masing mempunyai kelayakan kredit yang tinggi dan hubungan jangka panjang dengan bank, pelanggan tersebut berkemungkinan menerima pinjaman pada kadar yang menggalakkan berbanding pelanggan yang kurang layak kredit.
Rajah_1: Perbezaan Antara Kadar Bank dan Kadar Asas
Apakah perbezaan antara Kadar Bank dan Kadar Asas?
Kadar Bank vs Kadar Asas |
|
| Kadar bank ialah kadar di mana kerajaan meminjamkan dana kepada bank perdagangan. | Kadar asas ialah kadar di mana bank perdagangan meminjamkan dana kepada orang ramai. |
| Spesifikasi Kadar | |
| Kadar yang ditawarkan mungkin berubah dari satu bank perdagangan ke bank perdagangan yang lain. | Kadar yang ditawarkan mungkin berubah dari seorang pelanggan kepada pelanggan yang lain. |
Ringkasan – Kadar Bank lwn Kedudukan Asas
Kesimpulannya, perbezaan utama antara kadar bank dan kadar asas terletak pada institusi kewangan yang memutuskan dan menawarkan kadar tersebut. Kadar bank diputuskan oleh bank pusat sesebuah ekonomi untuk mengawal bekalan wang. Kadar asas ialah kadar di mana bank perdagangan meminjamkan dana kepada orang ramai dan ini sangat bergantung pada keadaan pasaran semasa.
