IRA lwn CD
Terdapat banyak pelan simpanan semasa bersara. IRA dan CD adalah dua rancangan yang sangat popular untuk menjimatkan wang untuk masa depan. Kedua-dua rancangan itu membayangkan memasukkan wang bebas cukai ke dalam akaun simpanan yang berkembang sehingga persaraan dan cukai dikenakan apabila pengagihan bermula. Akaun Persaraan Individu atau IRA adalah seperti akaun simpanan kekal di mana seseorang boleh meletakkan sebahagian daripada gajinya tanpa membayar sebarang cukai. Itulah sebabnya ia juga dipanggil simpanan tertunda cukai. CD sebaliknya ialah Sijil Deposit yang memperoleh kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun simpanan biasa.
IRA
IRA dan 401k mungkin merupakan pelan simpanan yang paling popular di sekitar U. S. IRA boleh dibuka oleh sesiapa sahaja tanpa mengira hakikat bahawa dia sedang bekerja atau menjalankan perniagaannya sendiri. Pelan ini adalah cara untuk menggalakkan orang ramai berfikir tentang masa depan mereka dan menabung. Dengan peruntukan penangguhan cukai, IRA sememangnya sangat menarik dan orang itu perlu membayar cukai hanya apabila dia mula mendapat pengagihan apabila pelan matang. Kelebihan cukai ialah ciri IRA yang paling menarik dan inilah sebabnya trilion dolar boleh didapati dalam akaun IRA yang dipegang di seluruh negara. Teori penangguhan cukai berfungsi berdasarkan prinsip bahawa apabila bersara, seseorang mempunyai tanggungjawab yang lebih kecil dan oleh itu dia mampu membayar cukai. Malah faedah berkembang tanpa cukai dan akaun mempunyai jumlah yang besar dalam beberapa tahun. Pada hakikatnya, IRA ialah sejenis akaun dan bukan pelaburan. Jika anda berumur di bawah lima puluh tahun, maksimum yang boleh anda sumbangkan kepada IRA anda ialah $4000. Terdapat peruntukan 10% pen alti jika anda mengeluarkan wang daripada IRA anda sebelum anda berumur 59 ½ tahun, tetapi anda dikecualikan dalam kes tertentu seperti ketika menggunakannya untuk membeli rumah atau untuk pendidikan anak-anak anda.
CD
CD ialah instrumen untuk menyimpan untuk masa depan anda dan secara amnya sangat selamat kerana ia dikeluarkan oleh bank. Ia juga lebih menarik daripada akaun simpanan biasa kerana wang itu memperoleh kadar faedah yang lebih tinggi daripada akaun biasa. Satu-satunya kelemahan dengan CD ialah bank mengenakan pen alti yang berat jika anda mengeluarkan wang daripada CD anda sebelum tamat tempoh. Anda hanya boleh membeli CD jika anda mempunyai jumlah yang besar untuk dimasukkan ke dalam mana-mana bank. Biasanya, tempoh CD ialah lima tahun. Anda perlu membayar cukai ke atas faedah yang diperoleh setiap tahun.
Perbezaan antara IRA dan CD
Seperti yang diterangkan di atas, kedua-dua IRA dan CD adalah instrumen yang baik untuk menyimpan untuk persaraan anda. Tetapi terdapat perbezaan yang ketara antara keduanya. Untuk satu, anda hanya boleh memilih CD jika anda mempunyai jumlah sekali gus untuk mendepositkan di bank, manakala, anda boleh membuka akaun IRA dengan bayaran tahunan serendah yang anda inginkan. Dalam IRA, anda perlu membuat pembayaran tahunan manakala anda membuat pelaburan sekali sahaja dengan CD. CD dianggap kurang berisiko dikeluarkan oleh bank manakala IRA lebih berisiko sedikit kerana ia dikaitkan dengan dana bersama dan sekuriti lain. Dari segi kelebihan, kelebihan cukai dengan IRA yang menarik orang ramai ke arah itu manakala dengan CD, kestabilan jumlah prinsipal serta kadar faedah yang lebih tinggi yang menarik minat orang ramai.
Rekap:
Kedua-duanya adalah akaun individu dan boleh dibuka oleh sesiapa sahaja
IRA boleh dibuka dengan bayaran tahunan serendah yang anda boleh manakala untuk membuka CD anda memerlukan jumlah sekaligus
IRA mempunyai had ke atas sumbangan: $4000, jika anda berumur kurang daripada 50 tahun atau $5000 jika anda berumur 50 tahun ke atas. Tiada had pada CD, ia adalah pelaburan sekali sahaja.
Tempoh matang untuk CD ditentukan oleh bank yang boleh sama ada 6 bulan atau apa-apa sehingga 5 tahun. Manakala untuk IRA adalah tetap. Anda tidak boleh menarik diri sebelum anda mencapai umur 59 ½ tahun. Pengeluaran sebelum umur tersebut akan mengakibatkan pen alti 10%, peruntukan ada pengecualian. Dengan cara yang sama, jika anda tidak mula menarik balik pengagihan minimum pada 1 April tahun itu selepas anda mencapai umur 70 ½, anda akan dikenakan cukai eksais sebanyak 50% daripada pengagihan minimum.
IRA mempunyai kelebihan cukai; sumbangan dan faedah yang diperoleh adalah bebas cukai sehingga pengagihan manakala CD dikenakan cukai.
CD adalah kurang berisiko kerana ia dilaburkan dengan bank dan juga bank memberikan kadar faedah yang sangat menarik untuk pelaburan anda.
