Perbezaan Utama – Anuiti lwn IRA
Pelabur melabur dalam pelbagai pilihan pelaburan seperti ekuiti dan bon dengan niat untuk memperoleh pulangan yang lebih tinggi. Melabur dalam anuiti atau IRA (Akaun Persaraan Individu) adalah berbeza dengan pelaburan di atas kerana anuiti dan IRA ialah pelaburan pelan persaraan yang popular. Perbezaan utama antara anuiti dan IRA ialah walaupun anuiti tidak tertakluk kepada sekatan sumbangan, IRA mempunyai had sumbangan tahunan.
Apakah Anuiti
Anuiti ialah pelaburan dari mana pengeluaran berkala dibuat. Dalam erti kata lain, ini adalah perjanjian antara pelabur dan pihak ketiga (biasanya syarikat insurans) di mana pelabur membayar sejumlah wang sekaligus kepada syarikat insurans dan mula menerima pendapatan sebaik sahaja tempoh persaraan bermula. Oleh itu, anuiti memberikan pendapatan tetap semasa bersara.
Terdapat dua jenis anuiti utama seperti yang diterangkan di bawah.
Anuiti Tetap
Pendapatan terjamin diperoleh pada jenis anuiti ini di mana pendapatan tidak dipengaruhi oleh perubahan dalam kadar faedah dan turun naik pasaran; Oleh itu, ini adalah jenis anuiti yang paling selamat. Di bawah ialah jenis anuiti tetap yang berbeza.
Anuiti Segera
Pelabur menerima pembayaran sejurus selepas membuat pelaburan awal.
Anuiti Tertunda
Ini mengumpul wang untuk tempoh masa yang telah ditetapkan sebelum mula membuat pembayaran.
Anuiti Boleh Ubah
Amaun pendapatan berbeza dalam anuiti berubah kerana ia memberi peluang kepada pelabur untuk menjana kadar pulangan yang lebih tinggi dengan melabur dalam subakaun ekuiti atau bon. Pendapatan akan berbeza-beza berdasarkan prestasi nilai subakaun. Ini sesuai untuk pelabur yang ingin mendapat manfaat daripada pulangan yang lebih tinggi, tetapi pada masa yang sama, mereka harus bersedia untuk menanggung risiko yang mungkin berlaku. Anuiti boleh ubah mempunyai yuran yang lebih tinggi disebabkan oleh risiko yang berkaitan.
Rajah 1: Jenis Anuiti
Baca lebih lanjut: Perbezaan Antara Anuiti Tetap dan Boleh Ubah
Anuiti boleh disesuaikan mengikut keperluan khusus pelabur kerana terdapat pelbagai jenis seperti yang dijelaskan di atas. Tiada cukai perlu dibayar ke atas anuiti sehingga pelabur mula membuat pengeluaran. Tidak seperti IRA, Anuiti tidak tertakluk kepada had sumbangan tahunan. Walau bagaimanapun, anuiti biasanya mengenakan yuran yang tinggi dan tertakluk kepada pen alti pengeluaran awal jika pelabur mengeluarkan dana sebelum mencapai umur 59.5 tahun.
Apakah itu IRA
Dengan IRA, pelabur melabur sejumlah wang untuk simpanan persaraan dalam akaun yang disediakan melalui majikan pelabur, institusi perbankan atau firma pelaburan. IRA adalah serupa dengan anuiti yang mana wang itu disebarkan ke dalam pilihan pelaburan yang berbeza untuk menjana pulangan.
Terdapat dua jenis utama IRA yang digunakan secara meluas, IRA Tradisional dan IRA Roth.
IRA Tradisional
Dalam kaedah ini, dana tidak dikenakan cukai sehingga dikeluarkan. Jika dana dikeluarkan sebelum tamat tempoh persaraan, caj pen alti 10% perlu dibayar kepada syarikat insurans. Jika kadar cukai pada penghujung persaraan adalah lebih rendah, ini lebih berfaedah.
Roth IRA
Di Roth IRA, dana dikenakan cukai setiap tahun, iaitu sumbangan tahunan dibuat dengan dana selepas cukai. Walau bagaimanapun, tiada caj cukai akan dikenakan pada pengeluaran semasa persaraan; oleh itu, jika kadar cukai lebih tinggi pada masa persaraan, pilihan ini lebih berfaedah berbanding IRA tradisional.
Rajah 1: Had Sumbangan IRA Roth untuk 2007-2009
Baca lebih lanjut: Perbezaan Antara Rollover IRA (IRA Tradisional) dan Roth IRA
Apakah perbezaan antara Anuiti dan IRA?
Anuiti lwn IRA |
|
| Sumbangan yang dibuat kepada anuiti tidak tertakluk kepada sekatan. | IRA mempunyai had sumbangan tahunan. |
| Menyediakan Pelaburan | |
| Pelaburan anuiti biasanya disediakan oleh syarikat pelaburan. | IRA biasanya disediakan oleh majikan pelabur. |
| Jenis | |
| Anuiti tetap dan anuiti berubah ialah dua jenis anuiti utama. | IRA Tradisional dan IRA Roth ialah dua jenis pengaturan IRA utama |
| Struktur yuran | |
| Anuiti biasanya mengenakan bayaran yang tinggi | Yuran yang perlu dibayar untuk mengurus IRA adalah lebih rendah berbanding Anuiti. |
Ringkasan – Anuiti lwn IRA
Kedua-dua Anuiti dan IRA menyediakan pilihan pelan persaraan yang kukuh jika diuruskan dengan betul. Anuiti memberikan pilihan pelaburan yang lebih luas kerana pelbagai jenis yang tersedia manakala IRA mempunyai dua jenis, Tradisional dan Roth. Perbezaan utama antara Anuiti dan IRA ialah had sumbangan mereka; manakala caruman dalam IRA dihadkan dalam had dana tertentu, anuiti tidak terjejas oleh pengehadan tersebut.
