Lien lwn Gadai Janji
Syarikat kerap meminjam dana untuk pelaburan, pengembangan, pembangunan perniagaan dan keperluan operasi. Untuk membolehkan bank dan institusi kewangan memberikan dana kepada peminjam, perlu ada beberapa bentuk jaminan bahawa dana yang dipinjam akan dibayar balik kepada pemberi pinjaman. Jaminan ini diperoleh apabila peminjam menawarkan aset (sebagai cagaran) yang nilainya setara atau lebih tinggi kepada pemberi pinjaman. Sekiranya peminjam gagal, pemberi pinjaman mempunyai cara untuk mendapatkan semula sebarang kerugian. Terdapat beberapa kepentingan keselamatan yang digunakan oleh pemberi pinjaman termasuk gadai janji, lien, gadaian dan gadaian. Artikel berikut melihat dengan lebih dekat dua kepentingan keselamatan tersebut; lien dan gadai janji, serta menyerlahkan persamaan dan perbezaannya.
Apakah Lien?
Lien ialah tuntutan ke atas aset seperti harta atau mesin yang digunakan sebagai cagaran untuk dana yang dipinjam atau untuk pembayaran obligasi, atau pelaksanaan perkhidmatan kepada pihak lain. Lien akan memberikan pemberi pinjaman hak untuk menahan aset, harta atau barang peminjam untuk mendapatkan pembayaran atas obligasi. Pemberi pinjaman hanya boleh menahan harta/aset/barang sehingga pembayaran dibuat, dan tidak mempunyai hak untuk menjual mana-mana aset tersebut melainkan dinyatakan secara jelas dalam kontrak lien. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman harus berhati-hati apabila menjual aset untuk melindungi daripada sebarang caj liabiliti. Terdapat keadaan di mana institusi kewangan, individu atau entiti yang berhutang menggunakan cara undang-undang untuk mengenakan lien ke atas aset peminjam; dengan itu melindungi daripada lalai. Dalam keadaan sedemikian, pemberi pinjaman tidak mempunyai hak untuk menjual aset peminjam.
Terdapat pelbagai jenis lien seperti lien pembinaan/mekanik yang diletakkan kepada pemilik rumah yang berhutang dana kepada pekerja pembinaan dan pembaikan yang menyediakan perkhidmatan untuk penambahbaikan hartanah. Lien lain termasuk lien pertanian, lien maritim dan lien cukai. Lien juga dikenakan untuk sewa yang boleh diterima, premium yang belum dibayar atau yuran.
Apakah Gadai Janji?
Gadai janji ialah kontrak antara pemberi pinjaman dan peminjam yang membenarkan peminjam meminjam wang daripada pemberi pinjaman untuk pembelian rumah/hartanah. Gadai janji juga merupakan jaminan kepada pemberi pinjaman yang menjanjikan bahawa pemberi pinjaman boleh mendapatkan semula jumlah pinjaman walaupun peminjam mungkir. Rumah/hartanah yang sedang dibeli dicagarkan sebagai jaminan untuk pinjaman; yang akan, sekiranya berlaku keingkaran, akan disita dan dijual oleh pemberi pinjaman yang akan menggunakan hasil jualan untuk mendapatkan semula jumlah pinjaman. Pemilikan harta itu kekal dengan peminjam (kerana mereka biasanya akan tinggal di rumah mereka). Gadai janji akan tamat sekali dalam dua keadaan; jika obligasi pinjaman dipenuhi, atau jika harta itu disita.
Gadai janji telah menjadi kaedah yang digunakan secara meluas untuk membeli aset hartanah tanpa perlu membayar jumlah keseluruhan sekali gus.
Apakah perbezaan antara Lien dan Gadai Janji?
Lien ialah gadai janji yang agak serupa kerana kedua-duanya adalah pilihan kepentingan keselamatan yang digunakan untuk tujuan yang sama; iaitu untuk memastikan pinjaman dibayar balik dan obligasi dipenuhi. Gadai janji ialah sejenis lien, tetapi lien bukanlah gadai janji. Gadai janji ialah sejenis lien kerana dokumen gadai janji akan memberikan pemberi pinjaman tuntutan ke atas aset peminjam, yang membolehkan pemberi pinjaman menahan harta itu sehingga pembayaran dibuat. Lien, walau bagaimanapun, bukanlah gadai janji kerana ia merupakan satu bentuk kepentingan keselamatan yang boleh dituntut ke atas pelbagai jenis hartanah/aset, (termasuk perumahan, kereta, alatan, dll.) dan lien juga boleh diletakkan ke atas pembayaran dana berhutang atas perkhidmatan yang diberikan.
Ringkasan:
Lien lwn Gadai Janji
• Lien ialah gadai janji yang agak serupa kerana kedua-duanya ialah pilihan kepentingan keselamatan yang digunakan untuk tujuan yang sama; iaitu untuk memastikan pinjaman dibayar balik dan obligasi dipenuhi.
• Lien ialah tuntutan ke atas aset seperti harta atau mesin yang digunakan sebagai cagaran untuk dana yang dipinjam atau untuk pembayaran obligasi, atau pelaksanaan perkhidmatan kepada pihak lain.
• Gadai janji ialah kontrak antara pemberi pinjaman dan peminjam yang membenarkan peminjam meminjam wang daripada pemberi pinjaman untuk pembelian rumah.
• Gadai janji ialah sejenis lien kerana dokumen gadai janji akan memberikan pemberi pinjaman tuntutan ke atas aset peminjam dan membenarkan pemberi pinjaman menahan harta itu sehingga pembayaran dibuat.
• Lien bukan gadai janji kerana ia merupakan satu bentuk kepentingan sekuriti yang boleh dituntut ke atas pelbagai jenis hartanah/aset dan juga boleh diletakkan di atas pembayaran dana yang terhutang untuk perkhidmatan yang disediakan.
