Penilaian Kredit lwn Skor Kredit
Semua syarikat besar dan mantap menjalankan perniagaan mereka kebanyakannya secara kredit. Apa yang dimaksudkan ialah, apabila pelanggan tertentu membeli daripada syarikat tertentu bahawa syarikat itu mungkin membenarkan beberapa tempoh untuk pelanggan tersebut membayar baki. Tempoh yang dibenarkan dikenali sebagai tempoh kredit. Membenarkan tempoh kredit adalah sangat penting untuk mengekalkan pelanggan dalam pasaran yang sangat kompetitif kerana pelanggan boleh bertukar kepada beberapa pembeli lain dengan mudah. Walau bagaimanapun, sebelum memberikan tempoh kredit, menilai sejarah pelanggan dan keadaan semasa adalah sangat penting; itulah yang dipanggil menilai kelayakan kredit. Penilaian kelayakan kredit akan sangat bermanfaat kepada entiti untuk menentukan jumlah kredit dan tempoh kredit.
Penilaian Kredit
Penilaian kredit bermaksud analisis kewangan terperinci berdasarkan sejarah kredit seseorang, kedudukan kewangan semasa dan kemungkinan pendapatan masa hadapan untuk menentukan keupayaan pembayaran balik tepat pada masanya seseorang individu, atau firma untuk memenuhi obligasi hutangnya. Secara umumnya penarafan kredit dijalankan oleh sesetengah firma, bagi pihak pelanggan mereka, yang pakar dalam bidang itu, dan dikenali secara meluas sebagai agensi kredit. Firma tersebut mengumpul, menyimpan, menganalisis, meringkaskan dan menjual maklumat tersebut kepada syarikat pelanggan mereka. Pemberi pinjaman menggunakan maklumat ini untuk membuat keputusan sama ada untuk meluluskan pinjaman atau tidak, dan jika, dia memutuskan untuk meluluskan, maka untuk memutuskan jumlah maksimum yang boleh diberikan dan tempoh kredit. Penarafan kredit adalah berdasarkan kualiti dan kuantiti maklumat yang tersedia, pertimbangan dan pengalaman agensi kredit. Penarafan kredit tertinggi ialah AAA, dan penarafan terendah ialah D. Dun dan Bradstreet, garis kredo, penarafan kredit global Dagong ialah beberapa contoh untuk agensi penarafan kredit.
Skor Kredit
Skor kredit ialah nombor yang muncul pada laporan kredit pengguna, yang mewakili ringkasan statistik maklumat berkaitan kewangan seseorang atau syarikat tertentu. Ia juga dikenali sebagai skor risiko kredit. Pemberi pinjaman boleh menggunakan nombor ini untuk menilai kelayakan kredit pemegang laporan kredit tersebut. Mudah sahaja, semakin tinggi bilangannya, semakin tinggi kelayakan kredit. Sebagai contoh, seseorang dengan skor kredit 550 mungkin tidak diluluskan untuk pinjaman, manakala orang lain dengan skor kredit 750, mungkin, boleh diluluskan untuk pinjaman yang sama. Umumnya, pemberi pinjaman seperti bank, syarikat kad kredit dan institusi kewangan menggunakan skor kredit untuk membuat keputusan mengenai kelayakan kredit peminjam. Biasanya skor kredit terletak antara 300 dan 850.
Apakah perbezaan antara Penilaian Kredit dan Skor Kredit?
Walaupun, kedua-dua penarafan kredit dan skor kredit digunakan untuk menilai kelayakan kredit, mereka mempunyai beberapa perbezaan di antara mereka.
• Penarafan kredit tidak mempunyai sebarang ungkapan matematik, manakala skor kredit ialah output daripada sistem matematik yang rumit.
• Penarafan kredit lebih berdasarkan pengalaman dan pertimbangan, tetapi skor kredit adalah berdasarkan analisis matematik.
• Skor kredit diperoleh menggunakan data sejarah dan ia menunjukkan gelagat bayar balik masa lalu; bagaimanapun, penarafan kredit menunjukkan keupayaan membayar balik pada masa hadapan, berdasarkan data masa lalu, sekarang dan beberapa data masa depan yang boleh diramal.
• Skor kredit dinyatakan sebagai nombor, manakala penilaian kredit dinyatakan menggunakan abjad.
