401K lwn Pencen
Adalah sangat penting untuk menabung untuk masa hadapan; pada masa yang sama juga amat penting untuk memilih pelan persaraan dengan bijak supaya mendapat faedah yang terbaik. Terdapat banyak pelan persaraan yang popular di A. S., tetapi di sini kami akan menumpukan pada pelan pencen dan pelan 401k. Kedua-dua ini mempunyai ciri yang berbeza, dan kebaikan dan keburukan, dan dalam artikel ini, perbezaannya akan diserlahkan. Kedua-duanya adalah rancangan baik yang diambil oleh orang ramai untuk mempunyai masa depan yang selesa selepas bersara.
401K
Jenis 401k ialah jenis pelan persaraan paling popular yang tersedia di U. S. hari ini. Ia dirancang oleh majikan, walaupun secara teknikalnya caruman adalah oleh pekerja. Ia pada asasnya adalah simpanan untuk masa depan di mana majikan menahan sebahagian daripada gaji pekerja dan menggunakannya sebagai sumbangan ke arah dana yang diperoleh pekerja selepas bersara. Potongan ini adalah cukai tertunda, yang merupakan faedah untuk sesiapa sahaja yang memilih pelan ini. Anda boleh menyumbang sehingga $4000 setahun kepada dana 401k anda, dan cukai itu ditangguhkan sehingga anda mula menerima bayaran bulanan selepas bersara. Dalam sesetengah keadaan, majikan memadankan caruman oleh pekerja dengan sejumlah wang sendiri setiap tahun. Kedua-dua sumbangan ini memperoleh faedah mengikut kadar lazim.
Memandangkan pelan 401k adalah pelan persaraan yang sangat berkesan yang mampu memberikan anda perisai terbaik dari segi keselamatan kewangan selepas bersara, kerajaan dan majikan tidak akan menggalakkan anda untuk membuat pengeluaran sementara. Itulah sebabnya pen alti cukai yang berat dikenakan ke atas orang yang ingin membuat pengeluaran awal dalam pelan 401k. Anda layak untuk pengeluaran hanya jika anda berumur sekurang-kurangnya 59 ½ tahun dan jika dana berumur sekurang-kurangnya 5 tahun. Terdapat pen alti 10% yang dikenakan oleh IRS jika anda mengeluarkan wang sebelum umur 59 1/2 tahun.
Anda masih boleh mengelakkan situasi membayar pen alti cukai yang berat sekiranya pengeluaran awal daripada akaun 401k anda dengan syarat anda mematuhi peraturan pengeluaran yang ketat tertentu setakat akaun 401k.
Pelan 401k membenarkan peminjaman pinjaman terhadap baki akaun terletak hak. Anda boleh meminjam pinjaman sehingga 50% daripada baki akaun terletak hak. Jumlah maksimum pinjaman tidak boleh melebihi $50, 000. Sudah tentu pinjaman itu perlu dibayar balik dalam tempoh 5 tahun.
Pelan 401k lama anda juga boleh dipindahkan jika anda bertukar kerja dan jika majikan baharu anda mempunyai pelan 401k. Terdapat beberapa jenis pelan 401k dan seseorang boleh memilih mengikut keperluannya.
Pencen
Pencen sebagai pelan persaraan sentiasa ada. Ini membentuk dana untuk pekerja yang dia dapat selepas bersara. Tarikan utama pelan pencen ialah caruman kepada dana dibuat oleh majikan. Caruman ini selalunya bergantung kepada gaji pekerja. Tiada faedah cukai kepada pekerja setiap tahun kerana dia tidak membuat sebarang caruman kepada dana. Taksiran cukai dilakukan semasa pembayaran yang mungkin sekaligus atau dibuat melalui beberapa siri pembayaran setiap bulan.
Perbezaan antara 401k dan Pencen
Kedua-dua 401k serta pencen adalah rancangan untuk bersara, dan menjamin kesihatan kewangan yang baik pada usia tua. Pelan pencen telah lama ada sekarang tetapi 401k secara beransur-ansur menggantikan pencen di mana-mana di Amerika Syarikat. Pencen ialah pelan persaraan lama di mana, tanpa membuat sebarang caruman, pekerja menerima jumlah yang telah ditetapkan setiap bulan. Jumlah ini bergantung pada gaji serta bilangan tahun perkhidmatan.
Sebaliknya, caruman dalam 401k kebanyakannya dibuat oleh pekerja dalam bentuk peratusan gajinya yang ditahan oleh majikan. Ini bermakna pekerja mempunyai kawalan ke atas pelaburannya dalam pelan 401k dan dia boleh memilih untuk menambah atau mengurangkan carumannya yang tidak mungkin dalam pelan pencen.
Satu lagi perbezaan utama antara 401k dan pencen terletak pada jaminan pembayaran. Walaupun dalam pelan pencen, majikan lebih kurang yakin untuk menerima jumlah sekali gus apabila bersara, tidak begitu dengan 401k. Di sini amaun yang dia terima bergantung pada caruman yang dia buat secara berkala dan kadar faedah yang dikenakan pada masa yang berbeza.
Rekap:
Walaupun dengan pelan pencen, pekerja diberi jaminan cek bulanan setiap bulan selepas bersara, tidak begitu dengan 401k.
Pencen ditaja sepenuhnya oleh majikan, manakala 401k ditaja oleh pekerja.
Caruman dikawal oleh pekerja dalam 401k, manakala ia tidak begitu dalam pelan pencen.
401k pelan membenarkan peminjaman pinjaman terhadap baki akaun terletak hak
Kesimpulannya, boleh dikatakan bahawa pelan pencen, walaupun menarik, tidak membenarkan kawalan oleh pekerja, dan oleh itu secara beransur-ansur digantikan dengan pelan 401k. Pada masa ini, pekerja boleh mengambil bahagian dalam kedua-dua pelan, jika kedua-dua pelan itu tersedia dengan majikan.
Walaupun manfaat utama mana-mana pelan 401k ialah cukai tertunda, terdapat pen alti jika seseorang memerlukan pengeluaran sebelum pelan matang. Terdapat juga kesukaran kecairan jika seseorang memerlukan wang dengan segera.
