Bab 7 lwn Bab 13
Walaupun nama bab7 dan bab 13 kelihatan seperti diambil dari sebuah buku, ia menjadi sangat penting bagi seseorang yang melalui fasa kewangan yang sangat teruk. Apabila seseorang itu dibelenggu hutang dan tidak dapat membayar balik pinjamannya, dia boleh memfailkan muflis di bawah salah satu daripada dua bab tersebut. Kebankrapan adalah proses undang-undang yang telah dibangunkan untuk membantu orang ramai dan syarikat dalam menghapuskan hutang mereka atau membayar baliknya di bawah perlindungan mahkamah kebankrapan. Kebankrapan biasanya terdiri daripada dua jenis, Pembubaran dan Penyusunan Semula. Walaupun klausa bab 7 digunakan semasa mengisi kebankrapan di bawah pembubaran, Bab 13 digunakan dalam kes penyusunan semula.
Bab 7
Kebankrapan yang difailkan di bawah bab 7 juga dikenali sebagai kebankrapan lurus. Bab ini adalah yang diutamakan bagi kebanyakan orang yang memfailkan kebankrapan. Ini melibatkan pembubaran semua aset orang itu dan membayar balik hutang. Mahkamah memutuskan berapa banyak wang pergi kepada pemiutang mana. Sebahagian daripada aset seseorang yang memfailkan muflis dikecualikan daripada pembubaran. Ini termasuk kereta dan rumahnya selain beberapa aset lain. Pembubaran berlaku mengikut undang-undang negara di mana orang itu tinggal. Tidak mudah untuk memfailkan kebankrapan di bawah bab 7 sejak beberapa perubahan telah diperbadankan pada tahun 2005. Sekarang jika 25% atau lebih hutang boleh dibayar balik melalui pembubaran aset, orang itu tidak layak untuk memfailkan di bawah bab 7.
Yuran pemfailan untuk bab 7 ialah $209, dan keseluruhan proses berlangsung selama 3 ½ bulan. Dalam tempoh ini tiada bayaran perlu dibayar kepada mahkamah.
Semasa memfailkan kebankrapan, seseorang perlu memberikan semua fakta dan maklumat seperti
- Senarai pemiutang dengan tuntutan mereka
- Sumber dan jumlah pendapatan bulanan penghutang
- Senarai semua aset, termasuk butiran hartanah
- Senarai semua perbelanjaan bulanan
Bab 13
Seperti yang diterangkan sebelum ini, kebankrapan yang difailkan di bawah bab 13 dikenali sebagai penyusunan semula. Di sini, anda perlu memberitahu mahkamah rancangan anda tentang cara anda mencadangkan untuk membayar kepada pemiutang anda. Di sini, beberapa hutang dibayar sepenuhnya; ada yang dibayar sebahagiannya manakala ada yang dihapuskan sepenuhnya memberikan anda sedikit kelegaan. Kelegaan lain yang seseorang dapat ialah jangka masa yang panjang untuk membayar balik hutang. Bab 13 tidak meminta pembubaran aset. Mahkamah memutuskan pelan pembayaran anda selepas mendengar rayuan anda.
Mana-mana individu boleh memfailkan kebankrapan di bawah bab 13 dengan syarat hutang tidak bercagarnya adalah di bawah $360, 475 dan pinjaman bercagar kurang daripada $1081400. Maklumat yang perlu diberikan kepada mahkamah adalah sama seperti bab 7. Bayaran mahkamah sebanyak $194 dikenakan semasa memfailkan kebankrapan di bawah bab 13.
Adalah mudah untuk melihat bahawa kedua-dua bab 7 dan bab 13 bertujuan untuk membantu seseorang yang menghadapi krisis kewangan. Kedua-duanya memudahkan penghutang kerana membolehkannya bernafas lega dengan cara meringankan bebannya. Walau bagaimanapun, persamaan berakhir di sini, kerana terdapat beberapa perbezaan ketara antara metodologi.
Walaupun pembubaran aset penghutang berlaku di bawah bab 7 untuk memudahkan pembayaran balik hutang, hanya terdapat penyusunan semula di bawah bab 13 dan aset penghutang disimpan.
Kebankrapan yang difailkan di bawah bab 7 telah tamat dalam tempoh 3 ½ bulan manakala penghutang mendapat tempoh yang lebih lama hingga bertahun-tahun untuk membayar balik hutangnya di bawah bab 13.
Kebankrapan ialah isu yang sangat serius, dan seseorang harus mempertimbangkan semua pilihannya sebelum memfailkannya di mahkamah.
Secara kesimpulan, boleh dikatakan bahawa dengan perubahan undang-undang baru-baru ini, ia menjadi sukar untuk memfailkan kebankrapan di bawah bab 7, dan adalah lebih baik untuk penyusunan semula hutang anda untuk mengelakkan sebarang kerumitan semasa memfailkan kebankrapan.
