APR lwn APY
Jika seseorang yang bijak dan genius seperti Albert Einstein menyebut faedah kompaun sebagai kuasa terbesar di bumi, implikasinya dalam kehidupan kita, terutamanya aspek kewangan dalam kehidupan kita, mestilah penting. Untuk memahami kesan faedah kompaun, seseorang hanya perlu melihat perbezaan antara APR dan APY untuk mengetahui bagaimana ia mempengaruhi kewangan kita. APR ialah kadar peratusan tahunan, dan APY ialah peratusan hasil tahunan, dan kebanyakan orang mengetahui syarat jika mereka berurusan dengan bank atau menggunakan kad kredit. Artikel ini akan menyerlahkan perbezaan antara kedua-dua istilah ini untuk menunjukkan cara wang kita berfungsi untuk digunakan dalam bentuk deposit, dan bagaimana ia boleh menyebabkan malapetaka kepada kita jika kita telah membuat pinjaman atau menjalankan baki dalam kad kredit kita.
Dalam istilah yang paling mudah, faedah kompaun bermaksud memperoleh faedah daripada faedah sebelumnya. Jika anda telah mendepositkan $10000 dalam akaun bank simpanan dan bank memberikan APR sebanyak 5%, dan bank mengira faedah setiap tahun, anda akan memperoleh faedah 5% yang ternyata menjadi $500 dalam kes anda. Jika bank mengira faedah bulanan, anda akan mendapat 5% untuk bulan pertama dan kemudian mendapat faedah ke atas prinsipal ditambah faedah yang diperoleh untuk bulan pertama dan seterusnya. Pada akhir tahun, anda akan mendapat $512 dan bukannya $500. Dengan cara ini, ia kelihatan menggembirakan, bukan?
Sekarang fikirkan situasi di mana anda seorang peminjam. Jika syarikat kad kredit menuntut 12% APR tetapi mengira faedah bulanan, anda akan dicaj APY sebanyak 12.68% yang jauh lebih tinggi daripada APRnya. Inilah sebabnya mengapa bank tidak mahu pelanggan mengetahui perbezaan antara APR dan APY. Mereka yang mengetahui permainan ini menganggap APR sebagai kadar faedah yang dinyatakan dan memanggil APY sebagai kadar faedah berkesan. Inilah sebabnya mengapa adalah perlu untuk mengira perbezaan antara APR dan APY jika bank atau syarikat kad kredit cuba memikat anda dengan APR yang paling rendah dalam pasaran.
Jadi sama ada anda mencari-cari untuk mendapatkan pinjaman perumahan atau ingin melabur di bank, adalah sentiasa berhemat untuk mengetahui dasar bank untuk mengira faedah. Mereka akan sentiasa memetik APR, dan mereka tidak pernah cuba menerangkan kadar faedah berkesan. Mereka sentiasa mempunyai motif yang berbeza bergantung pada bahagian mana dari pokok pinjaman anda. Tetapi sebagai pelanggan yang bijak dan berwaspada, adalah menjadi kepentingan anda untuk mengetahui perbezaan antara APR dan APY. Lagipun, wang titik peluh andalah yang dipertaruhkan.
Ringkasan
APR ialah Kadar Peratusan Tahunan yang bank sebutkan apabila anda cuba mendapatkan pinjaman. Apa yang mereka tidak beritahu anda ialah mereka juga mempunyai APY iaitu Peratusan Hasil Tahunan, iaitu kadar faedah berkesan. Jika bank mengira faedah bulanan, anda mungkin membayar jauh lebih tinggi daripada APR yang dinyatakan kerana kadar faedah pengkompaunan.
