Bayaran Balik Pinjaman Dua Minggu vs Bulanan
Bayaran Balik Pinjaman Dua Minggu dan Bulanan adalah sama dalam semua cara kecuali kekerapan jadual pembayaran balik yang mengakibatkan pembayaran faedah berkurangan dan dengan itu mengurangkan tempoh pinjaman. Apabila anda meminjam wang daripada bank atau mana-mana institusi kewangan lain dalam hal itu, bentuk pembayaran balik yang paling biasa adalah dalam ansuran bulanan yang sama. Bank menggunakan pelbagai jenis kadar faedah bergantung pada tujuan pinjaman anda, jumlah yang anda pinjam, tempoh pinjaman dan risiko yang terlibat. Sebagai contoh, jika anda meminjam pinjaman rumah daripada bank, secara semulajadi jumlah yang anda pinjam akan menjadi beberapa ratus ribu dolar untuk tempoh 15 tahun atau lebih. Kemudian bank menggunakan kadar faedah boleh dikurangkan ke atas pinjaman anda. Dalam kes kadar faedah boleh dikurangkan, faedah dikira pada baki yang anda berhutang dengan bank semasa pembayaran balik. Jadi jika anda memendekkan jadual pembayaran balik, faedah yang anda perlu bayar akan berkurangan dan dengan itu pada kadar bayaran balik yang sama anda boleh menyelesaikan pinjaman lebih cepat daripada yang dirancang atau dengan cara lain anda boleh mengurangkan jumlah ansuran. Mari kita pelajari perkara itu secara terperinci di bawah.
Bayaran Balik Pinjaman Bulanan
Untuk tujuan penjelasan kami akan mengatakan bahawa anda telah mengambil pinjaman rumah sebanyak Dollar 400K pada kadar faedah boleh dikurangkan sebanyak 5% setahun untuk tempoh 30 tahun daripada bank. Kini di bawah skim pembayaran balik pinjaman bulanan anda perlu membayar balik bank dengan ansuran bulanan yang sama. Bank mempunyai carta atau alat dalam talian untuk mengira ansuran bulanan. Untuk pinjaman rumah yang telah kami ambil dalam contoh ini, bayaran balik bulanan tetap adalah kira-kira $2, 148
Dengan faedah boleh dikurangkan, faedah untuk bulan tersebut ditambah pada baki tertunggak dan kemudian pembayaran balik bulanan tetap ditolak. Baki akan diambil untuk pengiraan faedah seterusnya. Apabila baki berkurangan, faedah yang ditambah juga berkurangan dan hutang dijelaskan pada kadar yang lebih cepat.
Kadar faedah=5% atau 0.05 p.a, jadi kadar faedah bulanan ialah 0, 05/12
Pada akhir bulan pertama, Baki tertunggak=(Principal) 400, 000 + (Faedah) 400, 000(0.05/12)=401, 667
Amaun terhutang kepada bank selepas bulan pertama=401, 667 – 2, 148=399, 519
Pada akhir bulan kedua, Baki tertunggak=399, 519+ 399, 519 (0.05/12)=401, 184
Amaun terhutang kepada bank selepas bulan kedua=401, 184 – 2, 148=399, 037
Pada akhir bulan ketiga, Baki tertunggak=399, 037+ 399, 037 (0.05/12)=400, 700
Amaun terhutang kepada bank selepas bulan ketiga=400, 700– 2, 148=398, 552
Jadi jika anda lihat di sini faedah yang anda perlu bayar terus berkurangan. Daripada ansuran bulanan tetap anda, apa yang anda bayar ialah faedah untuk tempoh dan sebahagian penyelesaian prinsipal. Memandangkan faedah semakin berkurangan, hutang anda dijelaskan pada kadar yang lebih cepat.
Bayaran Balik Pinjaman Dua Mingguan
Masa yang diambil untuk membayar balik pinjaman akan dikurangkan lagi jika pembayaran balik boleh dibuat pada kekerapan yang sangat kerap seperti dua minggu atau mingguan. Bayaran balik dua minggu ialah membayar bersamaan separuh daripada bayaran balik bulanan anda setiap dua minggu (setiap 2 Minggu).
Dengan membayar balik pada kekerapan ini, anda akan mendapat penjimatan faedah yang besar. Kami akan menerangkan perkara ini dengan mengambil contoh yang sama di atas.
Bayaran balik dua minggu untuk pinjaman tersebut adalah kira-kira $ 1, 074
Kadar faedah=5% atau 0.05 p.a, kadar faedah dua minggu ialah 0, 05/26 (52 minggu dalam setahun, jadi 26 dua minggu)
Pada akhir dua minggu pertama, Baki tertunggak=400, 000 + 400, 000(0.05/26)=400, 769
Amaun terhutang kepada bank selepas dua minggu=400, 769– 1, 074=399, 695
Pada akhir bulan pertama (dua minggu ke-2), Baki tertunggak=399, 695 + 399, 695 (0.05/26)=400, 463
Amaun terhutang kepada bank selepas bulan pertama=400, 464 – 1, 074=399, 390
Pada akhir bulan ketiga, prinsipal yang anda berhutang kepada bank akan dikurangkan kepada $398162.
Dalam pembayaran balik bulanan, hutang selepas tiga bulan ialah $399, 552. Walaupun pada mulanya anda tidak nampak banyak perbezaan antara pembayaran balik dua minggu dan bulanan seiring berjalannya waktu anda akan melihat faedah yang anda perlu bayar akan berkurangan dengan cepat dan ansuran bulanan anda akan digunakan untuk mengimbangi bahagian pokok yang bertambah. Oleh itu, hutang anda akan berkurangan lebih cepat daripada pembayaran balik bulanan. Ini akan mengurangkan tempoh pinjaman anda dengan ketara. Dalam contoh yang kami ambil tempoh pinjaman anda akan berkurangan sebanyak 4 tahun sembilan bulan.
Perbezaan antara Bayaran Balik Pinjaman Dua Mingguan dan Bulanan
Bayaran balik pinjaman biasanya dikira secara bulanan. Walau bagaimanapun, anda mempunyai pilihan untuk membayar balik mingguan, dua minggu atau bulanan. Membayar setiap dua minggu hanyalah membayar bersamaan dengan separuh daripada bayaran balik bulanan anda setiap dua minggu.
Dengan membayar balik setiap dua minggu, anda boleh memerah bersamaan dengan satu bayaran balik bulanan tambahan setahun.
Untuk menerangkannya dengan lebih lanjut, di bawah pembayaran balik bulanan, selepas setahun anda akan membayar $2, 148 x 12=$25, 776. Dalam pembayaran balik dua minggu, anda akan membayar $1, 074 x 26=$ 27, 924.
Ini bersamaan dengan satu ansuran bulanan tambahan. Jumlah ini akan digunakan untuk mengimbangi prinsipal anda. Dengan mengurangkan jumlah prinsipal, di mana faedah masa depan akan dikira, anda menjimatkan pembayaran faedah. Memandangkan faedah dikurangkan sekarang, lebih banyak bayaran balik bulanan anda akan digunakan untuk menolak prinsipal. Kesannya, anda boleh menyelesaikan pinjaman anda lebih awal daripada jangkaan.
Dalam contoh yang diambil di sini, di bawah pembayaran balik pinjaman bulanan, tempoh pinjaman ialah 30 tahun manakala jika anda memilih pembayaran balik dua minggu sekali, tempoh pinjaman anda akan berkurangan kepada 25 tahun 3 bulan.
Rekap:
1. Bayaran balik dua minggu ialah membayar bersamaan separuh daripada bayaran balik bulanan anda setiap dua minggu (setiap 2 Minggu).
2. Dalam pembayaran balik dua minggu, faedah yang dibayar akan kurang daripada yang dibayar dalam pembayaran balik bulanan.
3. Masa yang diambil untuk membayar balik pinjaman di bawah pembayaran balik dua minggu akan menjadi kurang daripada tempoh pinjaman biasa dalam pembayaran balik bulanan.
