Muflis lwn Penyatuan Hutang
Penyatuan hutang dan kebankrapan merupakan dua kaedah yang digunakan oleh individu dan firma untuk menguruskan hutang mereka, mengetahui perbezaan antara kebankrapan dan penyatuan hutang adalah penting untuk memutuskan antara kedua-duanya untuk menguruskan hutang seseorang. Kedua-dua penyatuan hutang dan kebankrapan menawarkan beberapa bentuk kelegaan apabila seseorang terpaksa membayar hutang yang banyak. Untuk memutuskan antara kebankrapan dan penyatuan hutang, adalah penting untuk memahami secara menyeluruh apa yang diperlukan oleh setiap proses. Artikel berikut menawarkan gambaran keseluruhan yang jelas bagi setiap satu dan menerangkan persamaan dan perbezaan antara kebankrapan dan penyatuan hutang.
Apakah Penyatuan Hutang?
Penyatuan hutang ialah teknik yang digunakan dalam mengubah suai hutang untuk menjadikannya lebih terurus. Strategi penyatuan hutang membolehkan individu dan perniagaan menjimatkan wang untuk pembayaran balik hutang dan berfungsi sebagai cara untuk melindungi dan mengekalkan penarafan kredit mereka. Jadi bagaimana penyatuan hutang berfungsi? Penyatuan hutang membolehkan peminjam menggabungkan semua pinjaman dan hutang mereka. Apabila hutang telah digabungkan, peminjam hanya membuat satu pembayaran kepada firma penyatuan hutang yang menguruskan dana dan menyebarkannya di antara banyak pemberi pinjaman. Pinjaman penyatuan hutang membolehkan peminjam membuat pinjaman untuk membayar semua hutang di pelbagai bank dan institusi kewangan sekali gus dan membolehkan peminjam menguruskan satu pinjaman. Dalam penyatuan hutang kerajaan, pinjaman ditawarkan oleh institusi kerajaan.
Kebaikan dan Keburukan Penyatuan Hutang
Kebaikan:
• Penyatuan hutang membolehkan peminjam mengurus hutang dengan cara yang lebih berkesan dan membolehkan mereka mengekalkan penarafan kredit mereka.
• Penyatuan hutang memudahkan untuk membayar hutang, kerana daripada membayar berbilang bayaran balik hutang pada beberapa kadar penyatuan hutang membolehkan peminjam membuat satu pembayaran.
• Firma penyatuan hutang dapat merundingkan kadar faedah yang lebih rendah, bayaran bulanan yang lebih rendah dan syarat yang lebih baik sekali gus mengurangkan beban peminjam.
Keburukan:
• Ada kemungkinan harta yang dicagarkan sebagai cagaran boleh disita.
• Klausa cagaran bersilang mungkin bermakna bahawa aset yang dicagarkan sebagai cagaran untuk satu pinjaman boleh dirampas kerana kemungkiran pembayaran ke atas pinjaman lain, walaupun pinjaman di mana aset itu dicagarkan pada asalnya mempunyai sehingga- tarikh pembayaran hutang.
• Peminjam mungkin perlu membayar cukai ke atas wang yang mereka simpan daripada penyatuan hutang.
Apakah Kebankrapan?
Kebankrapan memberi peminjam pilihan untuk sama ada menghapuskan hutang atau menyusun semula hutang mereka kepada cara yang lebih terurus. Untuk memfailkan kebankrapan, peminjam perlu memfailkan kes mereka di mahkamah muflis. Mereka boleh memilih antara kebankrapan bab 7 yang menghapuskan kebanyakan hutang, bab 13 yang membolehkan peminjam menstruktur semula hutang mereka dan menerima pakai pelan pembayaran balik terurus atau bab 11 yang difailkan atau oleh syarikat. Kebankrapan mungkin mahal kerana ia melibatkan yuran guaman. Selanjutnya, ia boleh merosakkan laporan kredit peminjam dan menyukarkan untuk mendapatkan pinjaman dan saluran kredit lain. Walau bagaimanapun, kebankrapan menawarkan perlindungan kepada peminjam daripada pemiutang (sementara untuk bab 13 kerana peminjam masih perlu membuat pembayaran balik hutang).
Apakah perbezaan antara Kebankrapan dan Penyatuan Hutang?
Penyatuan hutang ialah pelepasan kewangan yang ditawarkan kepada peminjam yang membuat beberapa pembayaran balik hutang kepada beberapa institusi pada tahap kadar faedah yang berbeza-beza. Strategi penyatuan hutang membolehkan peminjam membuat satu pembayaran mungkin pada kadar faedah yang lebih rendah yang dirundingkan dan bukannya membuat pembayaran kepada beberapa firma. Kebankrapan juga menawarkan pelepasan kewangan di mana peminjam boleh sama ada menyusun semula pembayaran mereka dengan cara yang boleh diurus atau menghapuskan jenis hutang tertentu sepenuhnya. Perbezaan utama antara kebankrapan dan penyatuan hutang ialah penyatuan hutang diuruskan secara persendirian manakala kebankrapan didedahkan kepada umum melalui rekod awam. Penyatuan hutang tidak menjejaskan skor kredit anda, manakala kebankrapan boleh menjejaskan penarafan kredit anda dan menjadikannya sangat sukar untuk mendapatkan pinjaman.
Ringkasan:
Muflis lwn Penyatuan Hutang
• Penyatuan hutang dan muflis ialah dua kaedah yang digunakan oleh individu dan firma untuk menguruskan hutang mereka.
• Penyatuan hutang membolehkan peminjam menggabungkan semua pinjaman dan hutang mereka. Apabila hutang telah digabungkan, peminjam hanya membuat satu pembayaran kepada firma penyatuan hutang yang menguruskan dana dan menyebarkannya di antara banyak pemberi pinjaman.
• Kebankrapan memberi pilihan kepada peminjam untuk sama ada menghapuskan hutang atau menstruktur semula hutang mereka kepada cara yang lebih terurus. Untuk memfailkan kebankrapan, peminjam perlu memfailkan kes mereka di mahkamah muflis.
• Perbezaan utama antara kebankrapan dan penyatuan hutang ialah penyatuan hutang diuruskan secara persendirian manakala kebankrapan didedahkan kepada umum melalui rekod awam.
• Penyatuan hutang tidak menjejaskan skor kredit anda, manakala kebankrapan boleh menjejaskan penarafan kredit anda dan menjadikannya sangat sukar untuk mendapatkan pinjaman.
Foto Oleh: Chris Potter (CC BY 2.0)
