Jualan Pendek lwn Rampasan
Jualan singkat dan rampasan adalah dua perkataan yang digeruni yang tidak akan pernah didengar oleh pemilik rumah. Mana-mana pemberi pinjaman juga tidak ingin menggunakan mana-mana instrumen ini. Tetapi penggunaan ini atau salah satu daripada kedua-duanya menjadi perlu apabila pemilik rumah mungkir pembayaran EMI kepada bank yang dia telah mengambil pinjaman rumah. Oleh kerana bank mempunyai dokumen harta itu sebagai cagaran dengan mereka, mereka boleh menggunakan salah satu daripada dua instrumen ini untuk melindungi modal mereka yang telah mereka pinjamkan dan faedah yang telah terakru. Bank tidak menjalankan perniagaan menjual hartanah dan mereka lebih berminat untuk mendapatkan semula wang yang dipinjamkan. Tetapi jika keadaan sedemikian sehingga mereka merasakan pemilik rumah mungkin tidak dapat membayar balik wang mereka, mereka menggunakan pilihan ini.
Jualan Pendek
Jualan singkat ialah prosedur yang membenarkan pemilik rumah menjual hartanya (apabila dia berada dalam keadaan kucar-kacir kewangan dan tidak dapat membayar wang kepada bank) dan mengelakkan perampasan. Pemilik rumah menjual rumah itu untuk jumlah yang kurang daripada jumlah pinjaman tertunggaknya dan membayar pemberi pinjaman. Pemberi pinjaman bersetuju untuk melupakan baki pinjaman dan menerima hasil jualan sebagai bayaran akhir. Sebab mengapa ia dipanggil jualan pendek adalah kerana hasil jualan kurang daripada jumlah pinjaman tertunggak. Jualan pendek hanya boleh diteruskan jika bank bersedia untuk menerima jumlah tersebut dan melupakan kekurangannya.
Sebagai contoh, jika jumlah pinjaman tertunggak ialah $200000 dan hasil jualan pendek ialah $175000, bank boleh memilih untuk menerima jumlah ini sebagai bayaran akhir dan kemudian pemilik rumah boleh menjual rumahnya.
Jika bank berpendapat bahawa harta itu tidak boleh mendapatkan lebih daripada ini, atau jika orang di kawasan itu ingin mencari rumah baharu, atau jika nilai hartanah telah susut nilai, ia boleh menerima jualan pendek.
Rampasan
Apabila pemilik rumah telah ingkar dalam pembayarannya dan bank merasakan bahawa dia tidak dapat membayar balik wang yang terhutang kepada bank, ia boleh mengambil tindakan rampasan. Ini adalah prosiding undang-undang di mana bank mengekalkan hak untuk menjual rumah tersebut dan mendapatkan kembali bayarannya daripada penjualan tersebut. Jika rumah itu dijual lebih daripada jumlah yang perlu dibayar kepada bank, perbezaan itu dibayar semula kepada peminjam. Dalam perampasan, peminjam bukan sahaja kehilangan rumahnya, tetapi juga mengalami kejutan setakat kelayakan kreditnya dan terdapat penurunan sekurang-kurangnya 200-300 mata dalam skor kreditnya. Ini bermakna dia tidak boleh memohon pinjaman baru dalam masa terdekat. Inilah sebab mengapa setiap pemilik rumah cuba mengelak rampasan pada sebarang kos dan cuba berunding dengan bank untuk mengubah suai syarat pinjaman supaya memudahkannya membayar balik pinjaman.
Perbezaan antara jualan singkat dan perampasan
Dalam satu cara, kedua-dua jualan pendek dan perampasan adalah alat untuk membantu peminjam untuk memenuhi kewajipan kewangannya apabila dia mengalami masalah kewangan dan tidak boleh membayar balik kepada bank. Tetapi terdapat banyak perbezaan antara kedua-duanya iaitu seperti berikut.
Sekiranya bank bersetuju untuk jualan pendek, ia adalah tawaran sebenar untuk mana-mana pemilik rumah yang sudah berada dalam kesusahan. Tetapi pada hakikatnya sukar untuk mencari pembeli walaupun untuk jumlah yang singkat ini. Kebanyakan pembeli mengambil masa untuk membuat keputusan dan tidak sanggup membayar harga yang diminta yang menyukarkan pemilik rumah. Dalam kes perampasan, bank bertanggungjawab untuk menjual rumah tersebut dan membenarkan pemilik rumah tinggal untuk tempoh 4-12 bulan di rumah tersebut semasa prosiding. Dalam tempoh ini, pemilik rumah tidak perlu membayar apa-apa wang kepada bank yang sebenarnya merupakan simpanan, yang boleh digunakan untuk pemindahan apabila dia terpaksa mengosongkan rumah.
Dalam kedua-dua jualan pendek dan juga perampasan, terdapat penurunan drastik dalam skor kredit pemilik rumah. Walau bagaimanapun, dalam kes jualan pendek, pemilik rumah boleh membeli hartanah selepas 2 tahun, dia tidak boleh berpindah untuk 5-6 tahun akan datang jika dia telah dirampas.
Rekap:
Jualan singkat ialah prosedur yang membenarkan pemilik menjual hartanya yang mana dia telah mendapatkan pinjaman dan menjelaskan yuran kepada pemberi pinjaman.
Secara ringkasnya, harga jualan adalah kurang daripada jumlah pinjaman tertunggaknya tetapi pemberi pinjaman bersetuju untuk menerimanya sebagai bayaran terakhir.
Memandangkan hasil jualan kurang daripada jumlah pinjaman tertunggak, ia dipanggil jualan pendek.
Rampasan ialah prosiding undang-undang di mana bank mengekalkan hak untuk menjual harta yang pemiliknya telah mengambil pinjaman dan mendapatkan kembali hutangnya daripada penjualan itu.
Dalam perampasan jika harga jualan melebihi yuran, bank akan membayar baki kepada peminjam.
Dalam kedua-dua kes, pemilik kehilangan harta dan kelayakan kreditnya, tetapi penurunan dalam skor kredit untuk rampasan adalah lebih tinggi daripada jualan pendek.
